這款鑫如意(白金版)是中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來(lái)分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)研究一下：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人也非常友善。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐里里外外的觀察后，沒(méi)有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)是很好的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

以此看來(lái)，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？這樣吧，來(lái)看一看這一篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬(wàn)能賬戶的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來(lái)說(shuō)是很值得表?yè)P(yáng)的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，就這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的保底利率來(lái)說(shuō)，就只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

到底怎樣才是萬(wàn)能賬戶呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來(lái)說(shuō)，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利率大約在3%，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

目前的話對(duì)于同類來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來(lái)源僅靠三四十歲的家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金無(wú)疑是越高越好的。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒(méi)有了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒(méi)有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有想到這方面的問(wèn)題，缺少了以被保人的角度思考問(wèn)題的步驟！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來(lái)研究一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且對(duì)于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

為了讓大家容易理解，我們就大概說(shuō)一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，在滿50歲之后就開(kāi)始領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，也就是說(shuō)在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：也就是說(shuō)在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒(méi)有漲還是負(fù)值，這么說(shuō)吧，到了這個(gè)階段，還沒(méi)有收益！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？由于小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

這么說(shuō)吧，投保了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂(lè)觀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來(lái)了，想深入了解的朋友就打開(kāi)這篇文章：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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