大部分的人聽說保險，是從壽險開始的，壽險的保險對象是被保險人的壽命，合同條款簡單易懂、保障責(zé)任清晰明了。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險的特點是保費低、保額高，被保險人身故時間必須是保單規(guī)定的期間，才可以領(lǐng)取保險金；

終身壽險是沒有保障期限的，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都是保險責(zé)任期間。受益人拿到保險金是一定的，因為人總會死亡。

相比之下，定期壽險更能體現(xiàn)出保險的本質(zhì)，更強調(diào)保障。終身壽險更像是一款理財產(chǎn)品，在儲蓄和資產(chǎn)傳承功能方面對于被保人來說更加受益。

我今天就給大家講一講終身壽險。我在之前也和大家聊過定期壽險，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以細分為兩種保險類型，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額在簽署合同的時候就要確定，即便之后想要改保額也是沒法改的。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，時間越長保額也會增多，保額的增長趨勢會明確在保險合同中寫道。

關(guān)于增額終身壽險的介紹，有一個鏈接在下面，喜歡的朋友也點進去看一看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分紅不，不清楚，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只能認為是對未來收益的假設(shè)，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：有了壽險的保障基礎(chǔ)，還另外增加了投資功能，投資功能是大頭，壽險保障非常弱。未來收益不可預(yù)估的，也有可能賠本。

④萬能險：只是對個人賬戶增長方面，進行了一個最低的保證，實際計算利率具有不可預(yù)見性。

上面這②③④類保險的投資理財色彩更重一些，保費數(shù)額很大，將來產(chǎn)生的生益沒有穩(wěn)定性。因此，對于大部分人來講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，學(xué)姐給大家?guī)砹诉@幾類保險的差異之處，被吸引的小伙伴可以點擊鏈接：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他相比保險產(chǎn)品，終身壽險雖然100%理賠，但是保費卻很高，而且杠桿低，收益也是平常的。

但是市場上在檢驗產(chǎn)品時，也有獨特的方法，這類產(chǎn)品竟然可以存在，那么它獨特的優(yōu)點也必定存在。終身壽險出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，可指定受益人按照自己的想法將財富給自己的親人，法律會給予保護。此外，被保險人還有權(quán)利將合同規(guī)定的保險金在時間上分成若干次、一批一批的給受益人，這也是為了能讓財富長期安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富，且進行毫無節(jié)制地揮霍，沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財富，實現(xiàn)財富安全傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里并沒有保險金這一部分，也不屬于償債資產(chǎn)，因此不會被強制抵債。

不過保險避債有一定的前提條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，那么保險金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。屆時，繼承人需要承擔(dān)債務(wù)。

如果受益人被指定，那么保險金將不需要償還債務(wù)，然而，設(shè)置受益人也是存在前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行貸款300萬，他手里頭有一份五百萬保額的終身壽險，如若設(shè)定受益人為妻子，銀行貸款在夫妻共同債務(wù)里，妻子存在連帶清償責(zé)任，倘若B不幸身故，保險金他的妻子拿到后，貸款仍需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險屬于長期性保險，它的保單享有現(xiàn)金價值，購買完到一定時間，現(xiàn)金價值將超出保額。表面是購買了保險，這跟存錢也沒什么不一樣了，保額在保險公司里，就吳持續(xù)增加的狀態(tài)，在保值的同時還能當(dāng)作儲蓄。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險的一大特點，對于企業(yè)家來說，有利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會因不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而有所區(qū)別。但總結(jié)了，貸款利率相對較低，大多數(shù)都是按照中央銀行貸款基準利率浮動為依據(jù)的。

那么有打算買終身壽險的朋友，學(xué)姐特意為大家收集了一份資料。真心希望能夠提供你們一點幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險最為鮮明的特點就是高昂的價格，高漲的保費是普通家庭難以承受的生活負擔(dān)，因此，建議一般人直接選擇定期的配置。不僅如此，積聚也是終身壽險的功效，通貨膨脹的力量可以在一定層次抵抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當(dāng)適宜實施資產(chǎn)承接。不僅在理賠具有決定性，也可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領(lǐng)取保險金時是不需要任何承擔(dān)的。另外，在稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢。

寫在文章的最后：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險的干貨，有念頭的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不論是定期壽險還是終身壽險，它們都各有各的優(yōu)勢，即沒有絕對好的保險，也沒有絕對壞的保險，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，但愿我的這篇文章能夠給你們啟發(fā)。

以上就是我對 "終身壽險的條款綜合分析"的圖文回答，望采納！

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