保險(xiǎn)產(chǎn)品這么多，不過(guò)有一種險(xiǎn)種，可謂是引起了大部分朋友的關(guān)注，那就是投保人的終身壽險(xiǎn)，它是一種主要保障身故/全殘的保險(xiǎn)，人的一生終究是有限的， 所以配置了一份終身壽險(xiǎn)以后，只要符合條件， 被保人出險(xiǎn)的賠付是百分百。

市面上有不少終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品，學(xué)姐最近發(fā)現(xiàn)有很多新品推出，它的名字是招商信諾和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）。

那在開(kāi)盤(pán)之前，學(xué)姐先跟你們分享一下，這個(gè)產(chǎn)品的出廠背景：

一、揭秘招商信諾和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）保障內(nèi)容

還是老朋友先上，把產(chǎn)品圖帶給大家。

產(chǎn)品圖里文字太多了，學(xué)姐下面就把一些重點(diǎn)和精華告訴大家！

1、投保規(guī)則分析

最大年齡的限制是65歲投保，是比較不錯(cuò)的，但是也還有很多的終身壽險(xiǎn)，是可以70歲投保的。

關(guān)于繳費(fèi)期限和繳費(fèi)的方式也沒(méi)有很吸引人，是很常見(jiàn)的，提供了躉交/3/5/10年交這四種繳費(fèi)期限，繳費(fèi)方式支持躉交和年交。但現(xiàn)如今市面上的很多產(chǎn)品都涵蓋了6種繳費(fèi)期限，并且可以選取30年交，有些產(chǎn)品的繳費(fèi)方式支持月交。

可以保障兩個(gè)人，就比如說(shuō)夫妻需要購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)的話(huà)，買(mǎi)一份就可以保兩個(gè)人。

給付比例最高的對(duì)應(yīng)年齡的范圍會(huì)比較廣，適用于18-60周歲人群投保，經(jīng)過(guò)和其他類(lèi)型產(chǎn)品的一般最高給付比例框定在18-40歲的對(duì)比，在保障力度這一方面比較大。

具備實(shí)用方便的其他權(quán)益，像減保、保單貸款、減額交清都涵蓋其中。

其中減額繳清：指當(dāng)投保人無(wú)法承擔(dān)高額的保費(fèi)時(shí)，按照扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)和利息后的余額計(jì)算，保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值，一次性將保單剩余的保險(xiǎn)費(fèi)交清，但保單保額相應(yīng)減少，而保險(xiǎn)合同依舊生效，那提供這個(gè)選項(xiàng)也意味著我們可以在現(xiàn)金流“山窮水盡”之時(shí)，以保單的現(xiàn)金價(jià)值，頂住這份保單。

減保則是在合同約定下，和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）約定的內(nèi)容是，“在主合同猶豫期截止的情況下，若是主合同持續(xù)有效且不存在還未還款項(xiàng)，可以根據(jù)個(gè)人情況申請(qǐng)減少主合同的保險(xiǎn)金額”。憑借減保的情況，也可以獲得一筆資金。

看到這里，這個(gè)產(chǎn)品還是不錯(cuò)的，但先不要急，一個(gè)產(chǎn)品好不好，適合自己最重要，學(xué)姐在這里寫(xiě)過(guò)一篇產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，不妨看完再做決定：

2、其他分析

不但這樣，大家是否知道這款產(chǎn)品可以說(shuō)是一款增額終身壽險(xiǎn)，并且是分紅型的。

根據(jù)條款能夠得知，和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）的保額依照2.5%的比例上漲，不過(guò)，經(jīng)常是3.5%的遞增比例。

此外，分紅型寫(xiě)在產(chǎn)品名上可理解為，這個(gè)產(chǎn)品的收益不是一成不變的。合同條款說(shuō)得很清楚：“這是一款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以保單紅利的形式享有我們分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán)。未來(lái)的保單紅利為非保證利益，其紅利分配存在著不確定性，在某些年度紅利可能為零。如果在主合同保險(xiǎn)期間內(nèi),我們將根據(jù)上一財(cái)年的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際表現(xiàn)，制定紅利分配計(jì)劃。主合同在效力中止期間不享有紅利分配權(quán)。”

可以保兩人、給付比例最高的對(duì)應(yīng)年齡范圍廣、有實(shí)用的其他權(quán)益，看起來(lái)還蠻不錯(cuò)的！但是市面上產(chǎn)品那么多，不妨多看看：

二、分紅型的終身壽險(xiǎn)要不要買(mǎi)？

相信朋友們掌握完前面的文章之后，事實(shí)上，他在一定程度上有了自己的想法。

那大家其實(shí)選擇增額終身壽險(xiǎn)，一方面，除了希望得到身故/全殘保障之外，也會(huì)很關(guān)注他的理財(cái)功能，這個(gè)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品是一個(gè)完美的選擇，此外有保障，還有資格分享公司的收益，等于不單單配置了一份保險(xiǎn)，還實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)增值。

不過(guò)，您知道分紅型產(chǎn)品的分紅是由誰(shuí)來(lái)規(guī)定的嗎？雖然《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》：保險(xiǎn)公司百分百要在每一次精算結(jié)余確定之后，可分配給保單持有人的盈余比例應(yīng)不少于70%。而分紅的來(lái)源是保險(xiǎn)公司的盈余利潤(rùn)，至于一年下來(lái)實(shí)際利潤(rùn)是多少，主要還得看保險(xiǎn)公司。那就好比，保險(xiǎn)公司在籃球賽場(chǎng)上，但不管是裁判還是運(yùn)動(dòng)員都是自己。

所以，其實(shí)相較于，選擇混合型的產(chǎn)品，學(xué)姐其實(shí)更推薦大家選擇術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻的產(chǎn)品，一篇科普文章分享給大家：

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