前幾天有一個已經(jīng)入手了橫琴臻享一生年金險的朋友在向我吐槽，這款產(chǎn)品增益太糟糕了，和他一起選用年金的小伙伴，眼下收益比他高十分多。

學(xué)姐秉著批判的精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了一波研究。沒想到「不測不了解，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來具體給大家講一下這款產(chǎn)品的漏洞，再跟你們講講一些選購年金保險的注意事項。

有關(guān)橫琴的保險，它的套路還是得搞明白的：

話不多說，正文開始！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓各位更明白，先來瀏覽一番產(chǎn)品保障圖：

簡單總結(jié)一下，橫琴臻享年金的貓膩藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

這一款橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可都是安排得十分明白。男性的話是可以約定在60/65/70周歲時領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時擁有年金。

這年金領(lǐng)取方式確實有點差勁。市面上有些年金險從第5年就可以開始領(lǐng)錢了，不愿意領(lǐng)取的錢還可以放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，假設(shè)利率高也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式縱然包含了3種選擇，其實它在收益方面還是進(jìn)行了限制。

年金險的長期收益的確不低，不過在未熟知這些坑之前，千萬別太沖動了：

2、身故保險金有限制

先共同來研究一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

由圖所見，三十五周歲的王姐姐下單了臻享一生，總共要繳納十年，每年要支付5萬保費，基本保額則為53300元。10年后，合計得交50萬。退保臻享一生年金險可以進(jìn)行現(xiàn)金價值的返還，從現(xiàn)金價值來看，王姐姐只有在交完保費的6年后，才能夠回本。

倘若之前沒有交費，首先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看一看，退保相當(dāng)于燒錢。

不過，一旦本金夠了，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就會上漲得比較快~

在領(lǐng)取年金前身故，現(xiàn)金價值越多，領(lǐng)到的身故賠償金更多，比如59歲身故，身故保險金就是77萬多，比起保費具體多了20多萬！假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開人世，現(xiàn)金價值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

弊端就在這個地方——領(lǐng)取年金滿20年后再身故，就不存在身故保障了！20年前可以賠付的金額幾十萬，20年后能夠獲得的金額只有五萬多，看看這差距，誰能受得了了？

橫琴臻享一生年金險還隱藏著許多貓膩，下面這份詳細(xì)測評文值得去看：

投保年金當(dāng)時爽，看到收益很難過。有的朋友想投保高收益年金險，你們的福利，學(xué)姐已經(jīng)給你們安排上了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

我們應(yīng)該怎樣去判斷一款年金險是否值得入手？掌握這兩點就足夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險有教育年金險和養(yǎng)老年金險。這是從它的功能上進(jìn)行分類的。但是事實上有些年金險可以同時配置這兩個功能。

打個比方，一款長期的年金險產(chǎn)品，只要是不發(fā)生身故就可以領(lǐng)取，從保單第五個年度開始就能夠領(lǐng)錢了。給0歲孩子置備教育年金，從第5年開始就可以領(lǐng)，領(lǐng)到他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都沒問題。而且，這款產(chǎn)品可以終身領(lǐng)取，也就是說它也能在你老了的時候讓你擁有一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可得到。

即使術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險差不多全都有保障，大家投保年金的時候千萬不要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，即便“它是黑貓還是白貓？要是能夠抓到老鼠，它就是好貓”。

現(xiàn)在市面上有哪些收益客觀的年金險？這十款，小伙伴可以查看一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險包含了萬能賬戶，保底利率規(guī)定在2.5%。首先，這個2.5%的保底利率只能說中規(guī)中矩，雖然沒有差到1.75%，但是也沒有好至3%。

在保底利率之上的收益是不一定的。能拿多或拿少，取決于經(jīng)營狀況。學(xué)姐具體計算后發(fā)現(xiàn)，這款橫琴臻享一生年金險產(chǎn)品大約有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，并且4.90%是最近新出的數(shù)據(jù)。

利率低，也無妨，只要不扣錢，可以把暫時用不著年金險放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。只是有些讓人惋惜的是，個別萬能險是會扣錢的！

其實，有的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。讓年金歸屬萬能賬戶，當(dāng)不想轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶了，想退保，你不單要給退保費、初始費用，還得給費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，什么也沒賺到。

小孩和老人都是年金險首要被保人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟(jì)義務(wù)，這種壽險沒必要買，但有關(guān)增額終身壽險就要另說啦。

對包括萬能險的年金險，一定要小心小心！可以通過這篇文章進(jìn)行學(xué)習(xí)：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險那真的是有得一拼，但用它和其他第五年也可領(lǐng)取的長期年金險來相比，還是不一樣的。

但是有一項它做得較為出色，就是在保險年齡范圍上設(shè)定得很廣，如若有部分超過長期年金險購買年齡的小伙伴，再回過頭來考慮它也是可以的。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險的保險責(zé)任"的圖文回答，望采納！

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