由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒扒出這款產品的亮點，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有躉交這種方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以靈活的根據自身的經濟情況選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

根據上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，不知道哪種繳費年限適合自己？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經濟就斷了來路，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

了解完保障內容，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

說的簡單點，就內部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，所以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王70歲時，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

所以說，已經購買了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，想要高收益必須領取至保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經給大家整理出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意特定要求"的圖文回答，望采納！

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