幾天前有個買過橫琴臻享一生年金險的朋友在想我吐槽，這款產(chǎn)品增益偏低，和他一起配置年金的朋友，現(xiàn)在收益比他高得可不是一點點。

學(xué)姐就帶著這樣批判的精神，便對這款產(chǎn)品進行了一番解析。想不到「不測不知道，一測嚇一跳」。現(xiàn)在就來介紹一下這款產(chǎn)品的不足，再給各位說說一些選用年金保險的注意事項。

其實對待橫琴的保險，大家最好要知道它的套路：

廢話少講，開始進入正文！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓小伙伴更能深入了解，小伙伴們先來掌握一下產(chǎn)品保障圖：

整體來講，橫琴臻享年金的不足其實偷偷躲藏在這一些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間安排得一清二楚。男性可以約定領(lǐng)取年金的時間，在60/65/70周歲時，女性則是55/60/65周歲時享受年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活性真的過低了。市面上有些年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，不打算領(lǐng)的錢放進萬能賬戶里復(fù)利增值也是可以的，假設(shè)利率高也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式盡管設(shè)置了三種選擇，其實還是對收益進行了限制。

年金險的長期收益挺不錯的，但在沒有學(xué)習(xí)過這些坑之前，不要沖動：

2、身故保險金有限制

各位先來學(xué)習(xí)一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖可以發(fā)現(xiàn)，35周歲的王姐姐配置了臻享一生，總共要繳納十年，每年要支付5萬保費，基本保額則為53300元。10年后，一共交50萬。臻享一生年金險退保時會返還現(xiàn)金價值，依據(jù)現(xiàn)金價值來說，王姐姐必須在交完保費的6年后，才能回本。

假設(shè)之前沒有交費過，從累計保費和現(xiàn)金價值的差距來看，退保換句話來說就是燒錢。

不過，等回本期過了以后，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就會非常給力了。

在領(lǐng)取年金以前不幸身故了，那么現(xiàn)金價值也是越多，可以獲得更多的身故賠償金，比方說在59歲死亡，那么就能夠享受到七十七萬多身故保險金，比保費多出了二十多萬！假若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)有身故狀況，現(xiàn)金價值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余很大程度上也是極為可觀的。

不足就在這個地方——倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，身故保障就消失了！20年前的話，能夠賠付的金額為幾十萬，20年后則能領(lǐng)取的金額為五萬多，這簡直太沒誠意了吧？

橫琴臻享一生年金險還隱藏著許多貓膩，大家一定要認真的閱讀一下這份詳細測評文：

投保年金一時舒心，看到收益就該哭了。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，你們的福利，學(xué)姐已經(jīng)給你們安排上了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

用什么方法可以辨別一款年金險是否值得信賴？掌握這兩點就足夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險分為兩種分別為：教育年金險和養(yǎng)老年金險。依據(jù)功能進行劃分，這是對的。但是事實上有些年金險可以同時配置這兩個功能。

例如，倘若是一款長期的年金險產(chǎn)品，只要不去世就可以一直領(lǐng)，等到保單在第五個年度起，就能夠領(lǐng)錢了。為0歲孩子選擇教育年金，從第5年開始就能領(lǐng)取，領(lǐng)取的年齡為他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到終身，也能夠說它也能在你歲數(shù)大了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

雖然術(shù)業(yè)有專攻，可是有的年金險差不多是“百事通”，大家投保年金的時候真的沒必要死磕在“教育”“養(yǎng)老”兩字上，這俗話說的好，“黑貓白貓，抓到老鼠的就是好貓”。

當(dāng)今市面上有哪些收益優(yōu)秀的年金險？這十款，小伙伴可以查看一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險囊括了萬能賬戶，保底利率設(shè)置了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的是很一般，沒差到1.75%去，但也沒有好到有3%。

在保底利率之上的收益是不確定的。經(jīng)營狀況決定著拿的多拿的少。學(xué)姐具體計算后發(fā)現(xiàn)，這款橫琴臻享一生年金險的結(jié)算利率一直在4.90%-5.50%之間徘徊，其中的4.90%是最新數(shù)據(jù)。

即使收益低，也不打緊，只要不用扣錢就行，可以把暫時用不著年金險放進去，“錢生錢”也未嘗不可。然而讓人失望的是，部分萬能險是會扣錢的！

其實，有的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進萬能賬戶，當(dāng)想逃出萬能賬戶了，想退保，你不單要給退保費、初始費用，還必須得給費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，結(jié)果什么也沒有。

小孩和老人都是年金險的側(cè)重被保人，但這兩者由于沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟義務(wù)，這種壽險沒必要入手，關(guān)于增額終身壽險就得另說啦。

對持有萬能險的年金險，一定要小心小心！學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了一份防坑攻略：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險真的是有得一拼，不過，這與在其他一些在第五年也能拿到收益的長期年金險相比，也有一些不同之處。

但它有一點比較好，就是投保時的年齡范圍較大，要是有超過一定年齡而無法購買長期年金險的朋友，還是可以考慮一下它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險的等待期"的圖文回答，望采納！

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