人身保險的預定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調了，從4.025%開始降低到了3.5% ，利率數(shù)據(jù)在下降，那么影響收益也在不斷縮減。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產品。但條款的水是深還是淺，大家要踩踩看！

正式開始分析之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產品，承保機構是富德生命人壽，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領取的，也是可以選擇按月領取的，提供給客戶靈活的選擇空間。并且，領取時間是與我們法定退休的時間是一致的，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險金、養(yǎng)老金以及保單貸款，接著來了解一下它能領多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

當女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領取，按月領取都是可以選擇的。那樣的話，到底能領取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。如選擇一次性領取，那么60歲后能夠領取全部保額。

月領的話，可能會有一點麻煩，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領取，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領取方式是按月領取，那么可以保證給付20年，如若不幸身故，沒領夠二十年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。假若超過20年，被保人活多久領多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責任的，要是被保人在領取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險公司就會把全部的保費返還給大家，如果保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值做比較，哪個大就返還它，不讓客服被占便宜則價高的。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險還有一個特別的功能即保單貸款，但一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，需要資金周轉的時候可以拿來救急。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但追求高收益的話，那就得配置含有萬能賬戶的保險，學姐剖析好的這一堆優(yōu)質的產品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選比較難，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

很多人給客戶預估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來尋求更高的收益。少了這一前提 ，夸大的收益都可能是無法實現(xiàn)的。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，應該沒有去年的高水平收益了，這是很正常的事。

學姐找來一款表現(xiàn)很突出的產品，收益比較高并且領錢時間也比較塊，是個很好的選擇：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎上，在加“大公司”品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經濟形勢之下。保險產品關鍵還是在于合同條款，合同里先看保底利率，再找出現(xiàn)行結算利率。

假設一定非看保險公司再決定可不可以投保，我們也不能光看牌子，更要明白以下這幾點才能剖析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產品，一定不要只看短期的收益高就選購，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關于購置年金險更具體的干貨知識都在下面的文章，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，選購時，關鍵就是要選擇適合自己需求的產品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，倘若目前經濟情況不是很好，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險附加保障"的圖文回答，望采納！

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