鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓很多人都動心了。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，得到的利益咋樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交就相當(dāng)于繳付保費的期限為一年一交，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點設(shè)計的很好！從保障圖中可得，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這一設(shè)置非常友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，并且合同持續(xù)有效存在，

為了防止投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

給大家用個例子說明一下：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，10年保費分開每年交，需10萬一年。

假如小王不幸因為意外導(dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，之后的5年保費就可以不用交，合同還是有效狀態(tài)，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領(lǐng)取一部分的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

學(xué)姐想和大家說的是，你們還是太年輕啊~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

也可以認為是，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照條款所示，當(dāng)紅利通知書拿到了后，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

一言以蔽之，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是離實際近一些吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

假如被保人80周歲后死亡，天啊，就沒有身故保險金！未免也太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

針對三四十歲的人來說，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任較大 的群體，身故賠付金是會變高的，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！需要進行批評了??！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，由于篇幅受到限制，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，但是實際的收益也不咋樣。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時候才達到1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當(dāng)前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

如果對收益方面比較在意的朋友，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險優(yōu)點有哪些"的圖文回答，望采納！

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