謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

雖然相互寶從前許諾，首年個人不會分?jǐn)偝^188元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點(diǎn)看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶的保障并不多，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

倘若參與相互寶保障計(jì)劃的一共有100萬人，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬，那么100萬人來分?jǐn)傔@筆錢，分?jǐn)偨o每個人的只有11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，分?jǐn)傁聛淼腻X理論上是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險概率就會增加，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

這么觀察，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。因?yàn)橄嗷ケＪ堑囊?guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當(dāng)大的。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也讓許多患者有了機(jī)會。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這能影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，它會隨時變動因?yàn)槠脚_隨時在變化。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

優(yōu)質(zhì)的重疾險產(chǎn)品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，徹底治愈這項(xiàng)疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶屬實(shí)連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險來臨那一刻，根本起不到什么作用。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說都不夠重疾治療，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶絕對是不夠格的。

被保人可以按照自身實(shí)際情況挑選重疾險的保額，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，不了解的的人可以看這里：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，比起商業(yè)重疾險缺點(diǎn)還是明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶保障可不可靠"的圖文回答，望采納！

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