為了更好的應(yīng)對(duì)人口老齡化問(wèn)題，我國(guó)在5月31日出臺(tái)了“三胎政策”，此政策一出臺(tái)，引發(fā)了人們的熱議。

一胎都生不起，怎么生三胎；這是許多網(wǎng)友給出的評(píng)論；也有網(wǎng)友考慮，還是要早點(diǎn)考慮后續(xù)養(yǎng)老問(wèn)題??！

難怪近期有許多朋友讓學(xué)姐評(píng)論養(yǎng)老保險(xiǎn)！

就在今天，學(xué)姐就來(lái)仔細(xì)的為大家測(cè)評(píng)一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)吧！

鑒于下文出現(xiàn)了較多相關(guān)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，開(kāi)始之前不妨先看看這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

讓我們一起學(xué)習(xí)一下，貼心的學(xué)姐整理出的簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖：

學(xué)習(xí)完這個(gè)保障圖，我們對(duì)這款產(chǎn)品應(yīng)該有了基礎(chǔ)的認(rèn)識(shí)學(xué)姐不做多余解釋了，直接上結(jié)論！

>>優(yōu)點(diǎn)：

1、有投保人豁免保障

倘若說(shuō)投保人因意外傷害在65周歲前身故了，就能夠免交之后保費(fèi)，合同繼續(xù)有效；

到了被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取的時(shí)間，已經(jīng)交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

說(shuō)一個(gè)之前遇到的案例

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，選擇年交10萬(wàn)元保費(fèi)，交10年，55周歲領(lǐng)取。

如果說(shuō)小王因?yàn)橐馔獠恍疑砉柿?，去世時(shí)年齡為35歲，就能免交后續(xù)5年的保費(fèi)，共50萬(wàn)。

待小紅55周歲時(shí)，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

不得不說(shuō)，這個(gè)設(shè)置還是挺貼心的，目的就是為了不讓被保人出現(xiàn)無(wú)力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)，值得一夸！

2、保證領(lǐng)取25年

在養(yǎng)老金領(lǐng)取日開(kāi)始的25年期間，這段時(shí)間是優(yōu)享人生的養(yǎng)老金保證領(lǐng)取期。

倘若在被保期間，被保人不幸身故，受益人將一次性收到剩余的養(yǎng)老金，這點(diǎn)特別貼心。

>>缺點(diǎn)：

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)手段單一，沒(méi)有一次性交清全部，只有每年一交。

如何理解躉交呢？就是一次性交清全部保費(fèi)，這種繳費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

如果缺少這種繳費(fèi)方式，和那些又有年交、又有躉交可選的年金險(xiǎn)相比，相較之下，靈活性就沒(méi)那么高了。

是選擇躉交，還是選擇年交呢？不清楚哪一款更加適合自己？大家不防來(lái)看看這篇文章有你想要的：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險(xiǎn)金在領(lǐng)取養(yǎng)老金的之前的時(shí)候，只賠償這兩者其中大的（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）；

假設(shè)被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金日后死去了直接不賠償身故保險(xiǎn)金！這保障力度是真的不夠力！

市面上的一種公司里面設(shè)置的年金險(xiǎn)保障額度大多都有120%，更加優(yōu)秀的能夠賠付160%保額！

在這方面，優(yōu)享人生沒(méi)有優(yōu)勢(shì)可以說(shuō)！

3、不能附加萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶是什么的？

如果給付的養(yǎng)老金你還不想取出來(lái)還想放在里面，把錢放到賬戶里就可以做到二次增值，從被保人方面來(lái)講，算是多了一種收益方式。

可是，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)不可以附加萬(wàn)能賬戶，要想獲得收益被保人職能通過(guò)獲取養(yǎng)老金來(lái)獲得。

我們購(gòu)買年金險(xiǎn)，肯定都是想獲得更多的收益，多一種收益的方式，我們就可以獲得更多。

不可以在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)上掛上萬(wàn)能賬戶。因?yàn)闆](méi)有萬(wàn)能賬戶這條“財(cái)路”就直接被掐斷了！實(shí)在是太不合算了。

排除上述的問(wèn)題，優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)還存在一些隱藏的問(wèn)題學(xué)姐想讓大家了解的東西都整理在這篇文章里的：

到這，我們就分析完了優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)于保障內(nèi)容的這部分，大家最關(guān)心的無(wú)疑是收益情況，接下來(lái)，咱們說(shuō)一說(shuō)大家最關(guān)心的問(wèn)題！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)真實(shí)收益揭秘！

關(guān)于年金險(xiǎn)的收益，究竟可觀不，不能光看表面的演算收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。單看名詞解釋的話大家不是很明白，通俗易懂的來(lái)說(shuō)，就是數(shù)值越高的內(nèi)部收益率IRR，也就代表年金險(xiǎn)的收益趨勢(shì)也會(huì)高。

那，打個(gè)比方來(lái)說(shuō)，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR究竟怎么算，我們演算看看，請(qǐng)看下面的內(nèi)容

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，選擇在60歲時(shí)開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時(shí)基本保額為82500元，在小王60歲時(shí)起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

小王身故了，如果在保證領(lǐng)取期間，小王的家人會(huì)收到保險(xiǎn)公司一次性給付的全部的未領(lǐng)取的養(yǎng)老金。

在小王65歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬(wàn)元，此時(shí)已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，在這收益效果中表現(xiàn)也是相當(dāng)不錯(cuò)的。

市場(chǎng)上年金險(xiǎn)高收益藏水分，結(jié)果發(fā)現(xiàn)是個(gè)“大坑”，一算回報(bào)率還不超過(guò)2%，優(yōu)享人生在市場(chǎng)同類產(chǎn)品中表現(xiàn)還是不錯(cuò)的！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)講，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，在保障方面雖然存在著較多的不足，但是它的收益是很多產(chǎn)品種的佼佼者，如果你覺(jué)得這款產(chǎn)品的缺陷不足以對(duì)你造成什么后果，便能夠?qū)⑦@款產(chǎn)品納入選擇。

貨比三家還是有很多好處的，學(xué)姐盤(pán)點(diǎn)了一下市面上收益不菲的年金險(xiǎn)，不妨對(duì)比看看，里面有更多優(yōu)秀的產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "優(yōu)享人生保險(xiǎn)條款寬松嗎"的圖文回答，望采納！

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