鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高允許70周歲人群投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，經過學姐仔細研究，沒發(fā)現這款產品的閃光點，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，欠缺了躉交的方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據自己的情況來選擇，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，如果到現在你還不知道自己適合哪一種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！實在是太小氣了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果投保人不想領取年金，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現金價值二者選其大。

目前同類型的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，直接讓整個家庭陷入困境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能提供給家庭更好的保障，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人為中心思考！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感興趣的朋友戳：

講解完保障內容，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、甚至要求折現率是凈現值等于零的時候的。年金險的收入是否不菲，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

簡便地說就是，但凡內部收益率IRR的的數值在原有基礎上提高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產品，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據圖可知，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，也可以說，到了這個階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這到底是怎么回事呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也可以說，已經購買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，想要高收益必須領取至保障期滿，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要想好了！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數，這不，學姐已經給大家整理出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意種內容"的圖文回答，望采納！

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