在根據(jù)我國第七次人口普查結(jié)果顯示下，目前我國的老齡化人口有2.64億達(dá)到60歲及以上，現(xiàn)在在人口老齡化這個(gè)問題上我國越來越嚴(yán)重了，也許我們在未來退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認(rèn)真地關(guān)注。

于是，他們就把注意力轉(zhuǎn)到了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)上，其中年金險(xiǎn)對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而言是一個(gè)很重要的成員，購買年金險(xiǎn)的時(shí)候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務(wù)員套路進(jìn)去了，也不知道有哪些坑。

對于年金險(xiǎn)的優(yōu)劣具體有哪些，學(xué)姐給大家分析一下，順便學(xué)姐帶大家來看看挑選年金險(xiǎn)的方法和技巧～

然則養(yǎng)老保險(xiǎn)除去年金險(xiǎn)，并且增額終身壽險(xiǎn)實(shí)用性很強(qiáng)，可以先了解：

一、年金險(xiǎn)有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險(xiǎn)是可以一次性或者按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)公司將被保人生存當(dāng)作前提，按照年、半年、季或月交付保險(xiǎn)金，從被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。

淺顯地說，年金險(xiǎn)就是讓我們將錢存到保險(xiǎn)公司，到了約定時(shí)間 ，保險(xiǎn)公司會給我們返錢、給分紅等等，要是不小心逝世了，錢還可以給到受益人。正比如教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn)等比較常見

那年金險(xiǎn)具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強(qiáng)制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)的人呈現(xiàn)上升趨勢，他們的薪資很快便被花光，甚至被迫選擇分期還款。

然而我們都需要提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和孩子的教育問題，而年金險(xiǎn)就可以幫你強(qiáng)制儲蓄來解決這些問題，一次性交完規(guī)定的錢，或者每年支付一筆錢給保險(xiǎn)公司，被保人在約定的年限到了之后，可以向保險(xiǎn)公司領(lǐng)取相應(yīng)的金額。

2. 鎖定收益

年金險(xiǎn)的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。對于什么時(shí)候領(lǐng)取和可以領(lǐng)取多少都是不變的，他會給我們的現(xiàn)金流提供一個(gè)長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

而且年金險(xiǎn)所受的影響是不包含經(jīng)濟(jì)變化和利率下行，可以實(shí)現(xiàn)資金的價(jià)值不變和相對價(jià)值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險(xiǎn)和銀行存款相比，保險(xiǎn)的安全性要高很多，這些條款白紙黑字的寫在合同里，一定受法律保護(hù)。

盡管是保險(xiǎn)公司破產(chǎn)關(guān)門了，根據(jù)《保險(xiǎn)法》八十九條、九十二條：

比如說保險(xiǎn)公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，一定得轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。不滿足轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓。

可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險(xiǎn)公司，保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險(xiǎn)可以強(qiáng)制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

年金險(xiǎn)歸理財(cái)型保險(xiǎn)范疇，不是保障型保險(xiǎn)，遭受重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險(xiǎn)臨時(shí)的時(shí)候，理財(cái)型保險(xiǎn)是不能賠付的，目前情況下的家庭容易產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)，經(jīng)濟(jì)也會受到巨大的沖擊。

所以，各位在買入年金險(xiǎn)前，先將不錯(cuò)的人身保障都安排好，比如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等等，這樣資金的風(fēng)險(xiǎn)就越來越小了手頭富裕的話才去投保年金險(xiǎn)。

所以重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的區(qū)別都有哪些方面？應(yīng)該如何選擇呢？這篇文章會幫大家一一分析：

2. 資金流動性差

年金險(xiǎn)有著強(qiáng)制儲蓄這一功能，投入到年金險(xiǎn)里的錢，通常是不能隨意取出的，流動性差，不能隨存隨取。

立馬需要一筆錢，但是沒有把后面的資金計(jì)劃做好，想將錢從年金險(xiǎn)中取走，一般是不可以的。

如果對資金流動性要求比較高，隨時(shí)可以存入和取出的理財(cái)險(xiǎn)，這些要求可以通過一部分增額終身壽險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)：

3. 短期收益不高

因?yàn)橐详P(guān)于減少不正當(dāng)收益合法化的國家政策，年金險(xiǎn)的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。第十年左右基本上就可以拿回本金，早點(diǎn)回本的年金險(xiǎn)也有，這些年輕險(xiǎn)比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，如果沒有回本，基本上不會出現(xiàn)復(fù)利增長。

針對年金險(xiǎn)來說，投資周期確實(shí)比較長，因?yàn)闀r(shí)間越長，獲得的收益肯定越高，時(shí)間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

有的年金險(xiǎn)有還”分紅“，讓不少人受到了誘惑，可是現(xiàn)實(shí)中并不是一定會有分紅。

上一年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況，決定了被保險(xiǎn)人可以從保險(xiǎn)公司拿到多少分紅，在收益方面是不固定的，無法獲得保證。

一旦經(jīng)營出了問題，出現(xiàn)零分紅的情況也是很有可能的，假如經(jīng)營上做得好,就有機(jī)會拿分紅,但不確定具體有多少。

年金險(xiǎn)除了以上的四點(diǎn)缺陷，還存在著這些坑：

根據(jù)上述所說，年金險(xiǎn)有很多做得好的地方，可是也有幾點(diǎn)缺陷，有多余的錢在手上可以購買年金險(xiǎn)，它可以讓你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了資金儲備。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR是判斷年金險(xiǎn)是否值得購買的重要數(shù)據(jù)，能夠?qū)⒁豢钅杲痣U(xiǎn)的真實(shí)收益反映出來，因此，我們在挑選年金險(xiǎn)的時(shí)候，注意看內(nèi)部收益率IRR，這是很重要的，內(nèi)部收益率IRR達(dá)到百分之三了就代表這份年金險(xiǎn)很不錯(cuò)。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價(jià)值+萬能賬戶價(jià)值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個(gè)保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

如果你現(xiàn)在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領(lǐng)取固定的生存金，60歲的時(shí)候還有滿期金，合同到期的時(shí)候，把你所有領(lǐng)取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

我們在挑選年金險(xiǎn)的時(shí)候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險(xiǎn)，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

比如選購了萬能型年金險(xiǎn)，會提供給你一個(gè)更多功能的賬戶，對于萬能型賬戶來說利率當(dāng)然越高越好，銀保監(jiān)規(guī)定最高的保底利率是百分之三，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險(xiǎn)，那就更好了。

市面上比較優(yōu)秀的、收益率高的年金險(xiǎn)我都給大家找來了，大家可以對比著參考參考：

綜合地講，年金險(xiǎn)比較適合理財(cái)和作為養(yǎng)老金，同時(shí)具德內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "配置年金保險(xiǎn)險(xiǎn)前應(yīng)該注意的情況"的圖文回答，望采納！

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