28歲是男生人生奮斗的重要階段，是發(fā)展事業(yè)和成立家庭的黃金年齡，要格外重視自己和家人的安全保障。

男生在這個(gè)年齡層，可能需要為工作日夜奔波，身體機(jī)能可能大不如前，長(zhǎng)時(shí)間的工作時(shí)間甚至?xí)霈F(xiàn)頸椎病、結(jié)節(jié)、息肉等等的病。

男生擔(dān)任著家庭支柱的角色，是家庭的主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源。

假如不幸工作猝死、患上疾病等，購(gòu)置保險(xiǎn)就有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用?？梢詼p少對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響，減少因病致貧的情況，保障家人的生活和自己的健康。

正文開(kāi)始之前，學(xué)姐這里先來(lái)一份對(duì)比表，里面從市場(chǎng)認(rèn)知度、條款友好度、性價(jià)比、理賠便捷度四大維度進(jìn)行分析，給自己買重疾險(xiǎn)可以從這里來(lái)挑一下：

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本文重點(diǎn)：

>>家庭支柱面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？

>>28歲男生該買什么保險(xiǎn)？

人的一生面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)無(wú)非三種：疾病、意外、身故。

而家庭經(jīng)濟(jì)支柱所面臨的還有一個(gè)失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

1. 疾病風(fēng)險(xiǎn)

肝癌是男性十大癌癥首位，每年奪走上萬(wàn)條人命。肝癌沒(méi)有癥狀，很難自我察覺(jué)，只能靠篩檢。

脂肪肝的高發(fā)人群主要是：老板、應(yīng)酬的經(jīng)理。事業(yè)中的男生在工作中難免會(huì)忙于應(yīng)酬，經(jīng)常在酒桌上進(jìn)行生意的交談。一當(dāng)患有脂肪肝的人，就很有可能會(huì)轉(zhuǎn)變成肝硬化，甚至肝癌。

當(dāng)男生患上重疾，會(huì)大大增加家庭支出，同時(shí)減少家庭的收入。為了家人的未來(lái)著想，男生應(yīng)該為自己的健康作好保障，預(yù)防患有重疾或癌癥發(fā)生后無(wú)力支付的風(fēng)險(xiǎn)。

2. 意外風(fēng)險(xiǎn)

每個(gè)人都有面臨意外風(fēng)險(xiǎn)的幾率，假如在工作中不幸殘疾，很可能導(dǎo)致收入減少或中斷，同時(shí)伴有支出增加。比如：治療可需要進(jìn)行手術(shù)等特殊治療的費(fèi)用，這些突如其來(lái)龐大的支出會(huì)嚴(yán)重影響家人的生活。

在短期，意外的導(dǎo)致的輕微傷害，可能幾年內(nèi)身體就能恢復(fù)正常，只影響幾年內(nèi)的經(jīng)濟(jì)支出;在長(zhǎng)期方面，意外導(dǎo)致嚴(yán)重的傷害：比如殘疾、植物人，那么伴隨的傷害就是永久性的，需要家人持續(xù)性的照顧，嚴(yán)重打擊家人正常的生活。

3. 身故風(fēng)險(xiǎn)

嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，死亡不是風(fēng)險(xiǎn)，它是一件確定的事情，不確定的只是時(shí)間而已。

家庭經(jīng)濟(jì)支柱的英年早逝，會(huì)直接導(dǎo)致整個(gè)家庭的收入中斷。比如：“421家庭”的中間層夫妻，一旦發(fā)生死亡風(fēng)險(xiǎn)，則整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況會(huì)瞬間發(fā)生質(zhì)變，收入中斷是無(wú)法恢復(fù)的，與之相關(guān)的未來(lái)所有預(yù)期收入，都在頃刻間隨之消失。

萬(wàn)一家庭支柱不幸身故后，養(yǎng)活全家人的壓力全落在對(duì)方一個(gè)人肩上。一個(gè)人養(yǎng)父母和孩子，這樣大的責(zé)任和壓力，很容易把一個(gè)人壓垮，短時(shí)間內(nèi)可能承受不住。

4. 失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

作為家庭支柱，一家人大大小小的生活費(fèi)、孩子的學(xué)費(fèi)、老人的贍養(yǎng)費(fèi)等這些源源不斷的開(kāi)支都要靠自己來(lái)支撐。

而且，這些支出是不會(huì)停止的，但收入?yún)s是不穩(wěn)定的。

由于新冠疫情的蔓延，使整個(gè)行業(yè)都進(jìn)入經(jīng)濟(jì)下行期，大量行業(yè)受到影響。公司進(jìn)行大幅度裁員、中小企業(yè)倒閉的新聞也是屢見(jiàn)不鮮，家庭支柱就會(huì)面臨著收入斷流的風(fēng)險(xiǎn)。

一旦斷流，孩子的教育和家庭的生活質(zhì)量都會(huì)受到重大影響，家庭支柱也需要承受巨大的壓力和焦慮。

1. 終身重疾險(xiǎn)

意義：一筆賠付，有錢安心治病和休養(yǎng)、病后失業(yè)的生活開(kāi)支。

保什么：重大疾病、中癥疾病、輕癥疾病、疾病終末期、身故。

終身重疾險(xiǎn)俗稱“大病險(xiǎn)”，是以特定的重大疾病為保障對(duì)象的一種保險(xiǎn)。這些特定重大疾病一般發(fā)病率高，治療費(fèi)用也高，例如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等。

可能有人有疑惑，為啥已經(jīng)買了醫(yī)療險(xiǎn)，還要買重疾險(xiǎn)？

一個(gè)人罹患重疾后，平均有2-3年的失能時(shí)期，這段時(shí)間不但沒(méi)有收入，反而還持續(xù)不斷地往外掏錢去支撐康復(fù)和護(hù)理等費(fèi)用。

這筆錢是無(wú)法通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷的，而是需要靠重疾險(xiǎn)來(lái)幫忙。因此，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)相比，更重要的作用在于能解決生病后的收入損失問(wèn)題，所以重疾險(xiǎn)還是非常重要。

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2. 定期壽險(xiǎn)

意義：一筆賠付，解決債務(wù)償還、孩子教育、父母養(yǎng)老、家庭開(kāi)銷。

保什么：身故（意外、疾病、自然衰老身故）

如果28歲時(shí)候男生已經(jīng)成家，是需要一份定期壽險(xiǎn)，保障退休前或者還完房貸這段時(shí)間的身故風(fēng)險(xiǎn)，而未婚的則可以先不考慮。

家里的經(jīng)濟(jì)支柱配置定期壽險(xiǎn)，花很少的錢就可以買很高的保額。

對(duì)于相對(duì)年輕（預(yù)算有限）、責(zé)任又重（有大額房貸或大額支出）的家庭支柱，定期壽險(xiǎn)做高保額能作到很好的保障。

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3. 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

意義：保險(xiǎn)公司直接墊付費(fèi)用，解決湊錢看病的困境，不怕沒(méi)錢住不起院。

保什么：報(bào)銷意外、疾病產(chǎn)生的門診或住院醫(yī)療費(fèi)，有墊付服務(wù)，不限制用藥，報(bào)銷比例高達(dá)100%。

以下的圖是好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)：

（好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)）

目前市場(chǎng)上的醫(yī)療險(xiǎn)主要有三大分類，包括小額醫(yī)療險(xiǎn)、中端醫(yī)療險(xiǎn)和高端醫(yī)療險(xiǎn)。

小額醫(yī)療險(xiǎn)只能解決日常看病花銷的一些小費(fèi)用，在大病面前杯水車薪，屬于可買可不買的保險(xiǎn)；

中端醫(yī)療險(xiǎn)中的百萬(wàn)醫(yī)療，是能解決大病導(dǎo)致的高額治療費(fèi)用的，能幫我們扛住可能對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成致命打擊的風(fēng)險(xiǎn)，所以要優(yōu)先考慮。

有些家庭對(duì)醫(yī)療的要求更高，不僅僅是要能解決基本看病問(wèn)題，還要解決就醫(yī)體驗(yàn)和更多就醫(yī)資源問(wèn)題，那就可以直接選擇高端醫(yī)療險(xiǎn)。這個(gè)要視乎自己的需求購(gòu)買。

需要特別注意的是，由于所有醫(yī)療險(xiǎn)都是一年一保的，因此醫(yī)療險(xiǎn)的穩(wěn)定性非常重要。

市面上這類產(chǎn)品也很多，學(xué)姐這里整理了10大值得購(gòu)買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，需要的可以看看：

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4. 意外險(xiǎn)

意義：小傷小碰不傷財(cái);意外殘疾有錢治、失業(yè)能生活;身故可以有錢解決債務(wù)、包括孩子教育、父母養(yǎng)老和家庭日常開(kāi)銷。

保什么：意外導(dǎo)致受傷、殘疾、身故。

意外險(xiǎn)主要保障的是意外身故、意外傷殘、因意外看病住院。

如果男生因?yàn)橐馔馊ナ阑蛘吖ぷ鲗?dǎo)致身體殘疾，保險(xiǎn)公司會(huì)直接賠付一筆錢，這筆錢可以自由支配，可以用于逝者家人的生活費(fèi)用，傷殘者的恢復(fù)和恢復(fù)后的生活費(fèi)用等。

對(duì)于家庭支柱的意外險(xiǎn)選購(gòu)，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注身故、傷殘責(zé)任的保額，其他責(zé)任相比之下沒(méi)那么重要，可以往后考慮。

保額方面：保額要足夠，建議在100萬(wàn)以上。

現(xiàn)在市面上有一些意外險(xiǎn)保猝死，二十幾歲的年輕人熬夜工作可以說(shuō)是常態(tài)，加班、喝酒應(yīng)酬都會(huì)增加猝死的風(fēng)險(xiǎn)，所以建議年輕人最好選擇有含猝死責(zé)任的意外險(xiǎn)：

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