前幾天，在幫我媽媽整理她的好幾份保單，感慨頗多。

十多年前她陸續(xù)把各險種配齊和完善，有這么強的風險意識，真的值得鼓勵。

但是看到她買的大多是返還型保險，其中還有兩份返還型重疾險，我哽咽了......

我媽理由也很簡單：“如果我沒發(fā)生風險，那這個錢不就白花了嗎？”

今天，我就來和大家說一說這個“出險賠錢，沒事還錢”的返還型重疾險值不值得買。

出事有錢賠，沒事錢還你--返還型保險了解下！weixin.qq.275.com

本文重點：

>>消費型重疾險和返還型重疾險有什么區(qū)別，哪個好？

>>預算僅3000！性價比超高的消費型重疾險推薦

一、消費型重疾險和返還型重疾險有什么區(qū)別，哪個好？

重疾險按是否返還保費來分類的話，主要有返還型重疾險和消費型重疾險兩種。

它們區(qū)別很簡單，就倆：

1. 消費型便宜，返還型貴。

2. 未出險的話，消費型到期不返錢，返還型到期返錢。

除此之外，保障方面是一樣的。

還不清楚兩種類型重疾險區(qū)別？看這里：

消費型、儲蓄型、返還型保險有什么區(qū)別？買哪種最劃算？weixin.qq.275.com

比起返還型，大家買消費型重疾險更好更劃算。理由如下：

1. 消費型重疾險，它最大的優(yōu)勢是便宜，返還型重疾險的價格一般是消費型的3到4倍。

2. 其次是消費型重疾險的保單價值會隨之年齡的增長而增大。

比如說，從0歲開始購買一份終身含身故責任的重疾險，到一定年齡時（如70歲），保單價值就可能會超過保費，甚至接近于保額。此時如果退保就可以拿到比已經交保費更多的錢。

3. 如果保障期限內出險，返還型重疾險就沒有返還了，消費型重疾險明顯更劃算，因為交更少的保費卻可以獲取相同保額的賠付，無疑杠桿更高。

4. 如果保障到期也沒有出險，那返還型也是不劃算的，因為這些錢還不如存銀行定期利率高呢。

如果你對消費型重疾險還不夠了解的話，建議看一下這篇：

為什么要選消費型重疾險？如果不出險保費豈不是白交了！weixin.qq.275.com

為了讓大家更好地理解消費型重疾險，學姐給大家上兩款便宜好價又保障全面的消費型重疾險參考參考吧。

二、預算僅3000！性價比超高的消費型重疾險推薦

在對比了現在市面上的熱門重疾險產品之后，我挑選了兩款高性價比的經濟實用型產品，老規(guī)矩先上保障圖：

下面我們來逐一進行點評：

1. 康惠保2.0：創(chuàng)新前癥保障

康惠保2.0被稱為“走在前沿的重疾險”，有這些亮點：

(1)前癥保障及其創(chuàng)新。12種前癥保障賠付15%基本保額，包含了理賠占比最高的前惡性腫瘤、中風和冠心病的前癥。前癥是重大疾病前高風險病的簡稱，也就是說前癥極有可能轉變?yōu)檩p/中/重癥，前癥治療好了可以避免疾病惡化，有效降低患重疾的概率，可以說是很優(yōu)秀。還不清楚前癥是什么的小伙伴看這里：

「前癥」保障橫空出世？什么是前癥，值得買嗎？weixin.qq.275.com

(2)保障靈活。可選保至70歲或終身，可自由附加身故保障。

(3)保障全面。涵蓋重疾、中癥、輕癥、前癥等，還有癌癥二次賠，可選心腦血管二次賠。

(4)重疾額外賠付。60歲前確診重疾，額外賠付60%保額。

(5)疾病賠付比例高。中癥賠付高達60%，輕癥首次賠付40%，依次遞增最高可賠45%，對比市面多數產品賠付較高。

想了解更多有關康惠保2.0的內容，可以補充看下面這篇測評文：

見了【康惠保2.0】的人都說心動，“人無我有”的前癥保障，是個啥？weixin.qq.275.com

2. 健康保2.0：特定疾病保障優(yōu)秀

健康保2.0基本保障中規(guī)中矩，但是費率展現了它的性價比。亮點如下：

(1)等待期短。等待期僅90天，等待期越短，代表能越快得到保障。

(2)保障全面且靈活。輕癥、中癥、重疾都有保障，且可附加特定重疾、癌癥二次賠付、重疾醫(yī)療津貼、身故保障，保障期可選80歲或保終身。

(3)有特定疾病保障。13種男性特定疾病，18歲后額外賠付50%基本保額；8種女性特定疾病，18歲后額外賠付50%基本保額。

(4)性價比高。不附加特定保障情況下，在消費型重疾險里價格優(yōu)勢非常大。

(5)高保額。18-40歲最高60萬，41-45歲最高50萬。

(6)核保寬松。小三陽、乙肝病毒攜帶、乳腺結節(jié)、甲狀腺結節(jié)都有機會標體承保。

至于缺點，這里我就不多說了，大家想具體了解可以戳下面鏈接：

網上都說「昆侖健康保2.0」不好？是真的嗎？weixin.qq.275.com

總的來說，這兩款消費型重疾險產品價格都不貴，最高保額都是70萬，保額的選擇也夠靈活，并且都沒有職業(yè)限制，消防員、警察等高危職業(yè)都可以買。雖然都存在些許缺點，但綜合來看優(yōu)點還是遠遠大于缺點的。

追求保障全面、看重心腦血管疾病保障、希望疾病賠付比例高的朋友可以選擇康惠保2.0，但是如果保至70歲，身故賠付保額的責任為必選。

健康保2.0可以選擇保至80歲不含身故，而且價格比前者更加實惠，是真正意義上便靚正的純重疾險，追求極致性價比和較長保障期的朋友可不要錯過了。

如果以上兩款產品不符合預期，我也收集了其他性價比不錯的重疾險可供參考：

十大便宜好價的重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

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