我朋友家里有親戚在做保險(xiǎn)，每次見面都會不厭其煩地推薦給他推薦保險(xiǎn)，尤其是分紅險(xiǎn)，幾番勸說之后我朋友有點(diǎn)心動(dòng)，想說有保障的同時(shí)還能有紅利好像還不錯(cuò)，不過，由于不熟悉分紅險(xiǎn)，始終心存疑慮，不知當(dāng)買不當(dāng)買。

我身邊也有很多朋友有一樣的疑問，為了解決大家的顧慮，今天就來好好分析一下分紅險(xiǎn)。

在分析分紅險(xiǎn)之前，你可以先了解一下一些關(guān)鍵詞語和知識點(diǎn)：

買保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點(diǎn)！weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

• 分紅型保險(xiǎn)是什么？

• 分紅險(xiǎn)好不好？值不值得購買？

1.什么是分紅險(xiǎn)？

分紅險(xiǎn)，它本質(zhì)上是一款理財(cái)保險(xiǎn)。簡單來說就是你先繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司收了你和其他人的保費(fèi)，拿這保費(fèi)進(jìn)行投資，把產(chǎn)品全年產(chǎn)生的利潤，分出一部分，按照投保人所交份額分配盈余。

我們可以這么說，保險(xiǎn)公司拿你的保費(fèi)去賺錢，賺了錢就給你分蛋糕，但是這蛋糕大不大，就要看賺的錢多不多了。因?yàn)槔媸遣淮_定的，所以分紅也是不確定的，也很有可能分不到蛋糕。

2.分紅險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？

（1）收益不確定

根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司需要在每一次精算結(jié)余確定之后，分配給保單人不低于70%的利潤。但是，規(guī)定終歸是規(guī)定，和實(shí)際操作還是有差距的。分紅的來源是利潤，至于一年下來實(shí)際利潤是多少，最終還是保險(xiǎn)公司說了算。

保險(xiǎn)公司賺到多少錢，消費(fèi)者是不知道的，目前監(jiān)管并沒有要求保險(xiǎn)公司公布自身的分紅情況，所以在分紅險(xiǎn)方面存在太多的信息不透明，對于消費(fèi)者來說很不利。

分紅險(xiǎn)讓客戶真正可以獲得的收益成了一個(gè)未知數(shù)，所以分紅險(xiǎn)常常是保險(xiǎn)“投訴高發(fā)區(qū)”，具體的可以看看我的文章：

為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高？揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗weixin.qq.275.com

（2）保障有限

分紅險(xiǎn)分為投資型和保障型。投資型分紅險(xiǎn)只保障身故和全殘責(zé)任，而且保額較低，其保障意義不大。保障型分紅險(xiǎn)雖然保障身故、一些重大疾病，但和重疾險(xiǎn)相比，保費(fèi)偏貴、保額也有限。

相同的保費(fèi)完全可以買到保額更高、保障也更全面的消費(fèi)型保險(xiǎn)。市面一些便宜優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)幫你們整理在這里了：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

先說結(jié)論，分紅險(xiǎn)不值得買，因?yàn)閷?shí)在太坑了！??！

上文也簡單提到過分紅險(xiǎn)的收益是不確定，也就意味著，很有可能你根本掙不到一分錢。口講無憑，不足以服眾，我們看下這則新聞。

一個(gè)三十幾歲的女性朋友買了一款某公司的分紅型保險(xiǎn)，十年繳費(fèi)，一年交5800，期滿后你猜一猜一共分紅分了多少？

怕是你永遠(yuǎn)也猜不到：一毛錢沒分。

十年前是五萬，十年后還是五萬，還不如把這筆錢放銀行存定期，還能賺點(diǎn)利息。

這也反映出了一個(gè)問題：分紅險(xiǎn)銷售中發(fā)生的銷售誤導(dǎo)不勝其數(shù)。從前兩年消費(fèi)者投訴情況來看：分紅險(xiǎn)銷售中發(fā)生的銷售誤導(dǎo)、夸大收益，占銷售違規(guī)90%左右。

單純強(qiáng)調(diào)分紅收益，即使不含夸大成分，也會讓用戶對分紅的期待值過高，最后失望的機(jī)率就越大。

客戶因此感到失望，甚至覺得“受騙”，只因最不該被忽略的是保險(xiǎn)條款中的那一句“紅利分配是不確定的”

保險(xiǎn)人員一般通過分紅的利益測算演示，告訴你，未來的分紅可能會有多少。

但實(shí)際上這個(gè)分紅是和公司的盈余有關(guān)的，保險(xiǎn)公司賺多少，有多少可以分配，都是不確定的，怎么能給你保證一年的分紅有多少呢？

總的來說，分紅險(xiǎn)收益不確定，保障也不足，不推薦普通的工薪家庭購買。如果確實(shí)想要買一款具有穩(wěn)定收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以考慮收益穩(wěn)定的傳統(tǒng)年金險(xiǎn)，這是我篩選的一些產(chǎn)品：

十大值得買的年金險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

需要注意的是，投資理財(cái)型保險(xiǎn)應(yīng)該是在滿足基礎(chǔ)保障之后，再去考慮需不需要購買，否則就是本末倒置。所以在沒有配齊保障之前要老老實(shí)實(shí)去選擇保障型產(chǎn)品?。?！

我這里整理了幾套高性價(jià)比的保障型保險(xiǎn)配置方案，不知道怎么配置保障型保險(xiǎn)的朋友趕緊看過來：

2019高性價(jià)比保險(xiǎn)方案推薦weixin.qq.275.com

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。