社會(huì)發(fā)展迅速，每個(gè)人都忙忙碌碌，熬夜晚睡、透支身體都是常事。疾病、意外越來(lái)越常見(jiàn)，新聞上突發(fā)的危險(xiǎn)事件也是層出不窮。關(guān)乎小命的事兒，我們可不能馬虎。

一個(gè)人的生命不只屬于自己，背后還有我們的父母、我們的親人。壽險(xiǎn)，就是一份留給家庭的保障，體現(xiàn)的是愛(ài)和責(zé)任。

對(duì)于有家庭責(zé)任的人來(lái)說(shuō)，一份壽險(xiǎn)不可或缺，我們先來(lái)看看國(guó)內(nèi)熱門(mén)的壽險(xiǎn)有哪些：

本文重點(diǎn)：

• 人壽保險(xiǎn)是什么？必須要買(mǎi)嗎？

• 除了壽險(xiǎn)，還有這些必備保險(xiǎn)要買(mǎi)！

一、人壽保險(xiǎn)是什么？必須要買(mǎi)嗎？（一）人壽保險(xiǎn)是什么？

壽險(xiǎn)是很簡(jiǎn)單的一個(gè)險(xiǎn)種，理賠標(biāo)準(zhǔn)就兩個(gè)：身故或者全殘。按保障期限來(lái)分的話，壽險(xiǎn)可以分為兩種：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)只保障固定期限內(nèi)的身故或全殘，如果到期沒(méi)有出險(xiǎn)的話，保費(fèi)也不會(huì)返還，所以?xún)r(jià)格比較便宜。

終身壽險(xiǎn)則兼顧保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄功能，因?yàn)槿私K有一死，最后一定能得到賠付，所以?xún)r(jià)格較貴。它財(cái)富傳承和合理避稅的功能，受眾面較小。

壽險(xiǎn)最重要的作用就是覆蓋身故后的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任：房貸、車(chē)貸、家庭生活費(fèi)、小孩撫養(yǎng)費(fèi)、父母贍養(yǎng)費(fèi)等等。所以對(duì)于家庭的主要收入來(lái)源來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)是一定要買(mǎi)的。

一般人到了60歲的退休年紀(jì)之后，家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)變輕，財(cái)務(wù)壓力變小，可以過(guò)上種花遛鳥(niǎo)的晚年生活了，所以定期壽險(xiǎn)會(huì)是一個(gè)比較經(jīng)濟(jì)的選擇。

（二）人壽保險(xiǎn)每個(gè)人都要買(mǎi)嗎？

剛剛說(shuō)了，壽險(xiǎn)是給家庭經(jīng)濟(jì)支柱轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的，所以并不是每個(gè)人都要買(mǎi)。

在考慮壽險(xiǎn)這個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候，要考慮兩個(gè)問(wèn)題：一是你是否承擔(dān)著家庭的大額經(jīng)濟(jì)債務(wù)，如房貸車(chē)貸等等；二是你是否需要負(fù)擔(dān)家庭成員的生活費(fèi)用，如撫養(yǎng)費(fèi)、贍養(yǎng)費(fèi)等等。

總而言之，家庭責(zé)任越大，越需要購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)。

一旦家里的支柱倒下，家庭就會(huì)陷入無(wú)人還債、無(wú)人養(yǎng)家、無(wú)人養(yǎng)老的困境。因此，一份能給家庭帶來(lái)強(qiáng)力保障的壽險(xiǎn)，對(duì)這個(gè)階段的人就顯得尤為必要。

壽險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)也比較簡(jiǎn)單，主要關(guān)注健康告知和免責(zé)條款。健康告知越寬松越好，免責(zé)條款越少越好，萬(wàn)一需要用到的話后期理賠會(huì)更簡(jiǎn)單。我這里也整理出了一份壽險(xiǎn)排行：

二、哪種保險(xiǎn)比壽險(xiǎn)更應(yīng)該買(mǎi)？（一）重疾險(xiǎn)

和壽險(xiǎn)不同，重疾險(xiǎn)是推薦大部分人買(mǎi)的。一個(gè)人永遠(yuǎn)不生病的概率很低，我們一生中總有幾率遇到這樣或那樣的不順。當(dāng)不幸降臨的時(shí)候，我們應(yīng)該讓自己有一份兜底的保障。

一場(chǎng)重疾的基本治療費(fèi)用大概是三十萬(wàn)，對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)這些錢(qián)就足以掏空家底了，之后還得恢復(fù)身體，需要人悉心照料，這一筆費(fèi)用也省不下來(lái)。同時(shí)家庭的收入還會(huì)大幅減少，更是雪上加霜。

重疾險(xiǎn)屬于給付制保險(xiǎn)，確診重疾或者達(dá)到約定的賠付條件，保險(xiǎn)公司就直接打錢(qián)，一次性幫你把醫(yī)療費(fèi)、休養(yǎng)費(fèi)、債務(wù)、經(jīng)濟(jì)支出全給安排上。

這筆錢(qián)是可以自由支配的，你可以選擇更好的治療方式、使用更先進(jìn)的藥物或是用于家庭生活，都沒(méi)有問(wèn)題。

買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候，要注意高發(fā)中輕癥覆蓋、賠付比例、重疾分組等方面，我也根據(jù)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)整理出了一份優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)的榜單：

（二）醫(yī)療險(xiǎn)

和重疾險(xiǎn)不同，醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)制的保險(xiǎn)，它的報(bào)銷(xiāo)額度能達(dá)到三百萬(wàn)，在合同規(guī)定報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，超過(guò)免賠額就能拿著單據(jù)報(bào)銷(xiāo)，讓患者不因經(jīng)濟(jì)壓力放棄治療。

和醫(yī)保相比，醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋病種更多，保額上限也更高，能補(bǔ)充醫(yī)保外的自費(fèi)資金缺口，轉(zhuǎn)移大額醫(yī)療支出風(fēng)險(xiǎn)。

除了基本的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)之外，現(xiàn)在市面上主流的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品還能提供增值服務(wù)，如費(fèi)用墊付、綠色通道等等，部分還能提供特效藥和特效醫(yī)療的保障服務(wù)，很值得買(mǎi)。

醫(yī)療險(xiǎn)是短期險(xiǎn)，不能長(zhǎng)期續(xù)保，但是有部分好的產(chǎn)品能保證6年續(xù)保，不會(huì)因?yàn)楸Ｕ掀陂g出了險(xiǎn)，身體情況變化就不能繼續(xù)投保，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)更友好。一些好的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品我也給你整理出來(lái)了：

（三）意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品里最便宜的種類(lèi)，小到摔傷碰傷，大到車(chē)禍溺水都能賠。

它只保意外不保疾病，因此對(duì)健康狀況沒(méi)有要求，一般也不用做健康告知，不存在不能續(xù)保的問(wèn)題，看著哪個(gè)性?xún)r(jià)比更高，保障更全面，一年一買(mǎi)就可以了。

人們總說(shuō)意外和明天不知道哪個(gè)先來(lái)，那么買(mǎi)份意外險(xiǎn)總是不會(huì)錯(cuò)的。我在市面上所有的意外險(xiǎn)中，挑出了我覺(jué)得性?xún)r(jià)比最高的十款產(chǎn)品如下：

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