關(guān)于“保險”，我相信大部分人都略知一二，了解它的作用是“保障風(fēng)險”，但是對保險的態(tài)度很多人卻是這樣的：

“我身體很好，買了也用不上。”有些人存在這樣的僥幸心理。

“我很窮，沒考慮買保險的事。”有些人認(rèn)為買保險是一件虧損的事。

“沒什么必要，感覺真的出事給我理賠很難。”有些人不信任保險...

這些回答我聽過無數(shù)遍了，但是，我想反問一下：“每個人真的能保證自己一輩子安然無恙嗎？”

誰也無法預(yù)知未來，也沒有人能保證風(fēng)險永遠(yuǎn)不會來臨。所以，保險的出現(xiàn)就是為了以防萬一、轉(zhuǎn)移風(fēng)險！這就是保險的本質(zhì)。在還不太了解保險的情況下，可以先看看這篇文章。

本文重點(diǎn)

1. 保險的本質(zhì)

2. 保險的功能

一、保險的本質(zhì)

了解保險的本質(zhì)，我們要從兩個方面來講解：

（1）從個人角度出發(fā)：對個人來講，保險是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險的工具!

也就是把有可能承擔(dān)濟(jì)風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，保險公司為投保人承擔(dān)風(fēng)險。

什么樣的風(fēng)險？ 要從這些我們最擔(dān)心的問題來看看：

• 患重大疾病后，無法繼續(xù)工作的經(jīng)濟(jì)損失

• 疾病來臨時，要承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用的支出問題

• 意外發(fā)生造成的人身傷害或財產(chǎn)損失

• 家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸離世，對家庭的收入造成損失

綜上所述，我們明白保險實(shí)質(zhì)上是保障經(jīng)濟(jì)損失，那么購買保險的出發(fā)點(diǎn)也是為了保障。所以購買保險產(chǎn)品要選對功能，回歸本質(zhì)。

>> 注意：買保險要回歸保險的本質(zhì)

保險按照性質(zhì)其實(shí)分為兩種：消費(fèi)型保險與返還型保險

消費(fèi)型保險：通俗的說就是出險就賠，否則不賠。合同終止后不返還保費(fèi)。

返還型保險：也就是儲蓄型保險。出險就賠，合同終止如果沒有出險就返還已交保費(fèi)。

想了解兩種保險具體有什么不同，也可以看看下面這篇文章。

很多人覺得，買保險后沒有出險，錢就會打水漂了，如果買保險的錢可以返還就能穩(wěn)賺不賠。所以傾向于購買返還型產(chǎn)品。

實(shí)際上，返還型保險比消費(fèi)性保險多交一大筆增值保費(fèi)。保險公司將增量保費(fèi)用于投資，所得盈利也是歸于公司。數(shù)十年后才把本金返還給投保人。我們要明白，物價在不斷上漲，錢會貶值。所以由于通貨膨脹的存在，返還的本金相對來說也是受到影響的。

保險是為了抵抗未來可能發(fā)生的風(fēng)險，以靈活應(yīng)對可能發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。所以買保險一定要回歸保障的本質(zhì)。

（2）從法律角度出發(fā)：保險是一紙合同，一份契約。

投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保費(fèi)，保險公司對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失進(jìn)行賠付。

所以保險是具有法律效力的。這也就解決了很多人購買保險之前的一個疑慮——出事不獲賠。這種情況不存在。

>> 注意：保險具有法律效力

保險合同生效，就產(chǎn)生了法律效力。保險公司都是受到銀保監(jiān)會嚴(yán)格監(jiān)管的！

有些人可能會擔(dān)心保險公司倒閉無法獲賠這樣的問題。其實(shí)也完全不用擔(dān)心。萬一公司真的破產(chǎn)，一般會由其他保險公司接手，但被保險人、受益人的合法權(quán)益是不會受到影響的。

購買保險的人以往繳納多少保費(fèi)，在其他保險公司接手后也還是按原來的規(guī)定繳納保費(fèi)的，只是保費(fèi)是換一家保險公司繳納而已。

如果還想更深的了解關(guān)于這個問題，可以詳細(xì)閱讀一下面這篇文章！

二、保險的功能

解讀保險的功能，我們要先把保險分門別類，分別來講解他們的作用。

>> 保險的種類有哪些？

（1）醫(yī)保

醫(yī)保是國家給予的一項基本福利。可以帶病投保，保證續(xù)保，并且保費(fèi)低，參保的門檻低。

但是要注意：僅僅購買醫(yī)保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的！

醫(yī)保只有在起付線跟封頂線的范圍內(nèi)才能按比例報銷，保障的內(nèi)容有限。并且醫(yī)保屬于純報銷性質(zhì)，并沒有給予其他賠付。

如果想讓獲得更加全面的保障，在辦理了醫(yī)保的基礎(chǔ)上還要購買商業(yè)保險。

（2）重疾險

重疾險的賠付可以用于彌補(bǔ)患病期間醫(yī)療費(fèi)用，同時在患病期間，補(bǔ)償無非正常工作的經(jīng)濟(jì)收入損失。還可以用于治愈疾病后的理療、恢復(fù)身體，購買保健品等等。重疾險起到了很好的轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的作用。

重疾險至關(guān)重要，那我們在購買時應(yīng)該注意什么呢？別急，下面的文章已經(jīng)告訴我們答案了，有空可以看看。

（3）醫(yī)療險

醫(yī)保只能報銷很少一部分，醫(yī)療險與醫(yī)保對比，報銷額度則高許多；并且，像自費(fèi)藥和進(jìn)口藥等，醫(yī)療險也可以報銷。而重疾險在于緩解經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

但是醫(yī)療險也不能隨便亂買，現(xiàn)在市百萬醫(yī)療險很火爆。有很多人會關(guān)注醫(yī)療險的排名，這不，我已經(jīng)把它整理在下面的文章里了。

（4）意外險

意外不挑時間和年齡，隨時可能會威脅到每一個人。意外險保障因外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的事件而導(dǎo)致的人身傷害在遭受意外傷害后，對意外醫(yī)療和意外傷殘給予賠付。為大家整理的各個意外險產(chǎn)品對比在這里，不要錯過啦！

（5）壽險

壽險是以死亡為保險責(zé)任，以確保不幸身故，可以延續(xù)家人的愛和責(zé)任。這里也給大家推薦了值得購買的一些壽險產(chǎn)品。

小結(jié)：

保險就是幫助我們抵御風(fēng)險的那個“防火墻”，翹動未來可能遭遇的經(jīng)濟(jì)損失。保險更隱晦的無形價值就是安全感。

但是，買保險就像蓋房子，需要你先靜下心來，慢慢構(gòu)思，清晰地梳理出自身的特點(diǎn)，然后再按照重要性一項一項地搭建。

不同類型的保險產(chǎn)品保障的范圍都不一樣，需要我們科學(xué)地、合理地配置。了解了保險的本質(zhì)和功能，相信你也能更好地配置最適合自己的保險啦！

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