40歲才想起來(lái)要買(mǎi)保險(xiǎn)，雖然有點(diǎn)后知后覺(jué)，但也不算太晚。比起沒(méi)意識(shí)到原來(lái)需要保險(xiǎn)的同齡人，題主已經(jīng)很不錯(cuò)了！摸著良心夸一夸你！

無(wú)論是哪個(gè)年齡段的人都會(huì)面臨疾病+意外的雙重風(fēng)險(xiǎn)，但由于每個(gè)年齡段的特征不同、自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力不同，不同年齡段人群的保險(xiǎn)配置也不同。那么成年人該如何配置保險(xiǎn)呢？這篇文章里有詳細(xì)的說(shuō)明哦！

成年人如何買(mǎi)保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專(zhuān)屬方案weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

?40歲的人需要哪些保險(xiǎn)

?根據(jù)預(yù)算和需求買(mǎi)保險(xiǎn)

正值壯年、處于拼搏時(shí)期的40歲人群，因?yàn)樯眢w還算健康，又有收入，自身抵御的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較強(qiáng)。

而這群人同時(shí)大多是家庭支柱，相當(dāng)于一家老小的風(fēng)險(xiǎn)有一半都轉(zhuǎn)移到他們身上，實(shí)際負(fù)擔(dān)的是整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)。所以保險(xiǎn)不僅一定要買(mǎi)的，而且保障還要買(mǎi)得夠全面。

對(duì)于40歲的人群來(lái)說(shuō)，“重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)”這四類(lèi)保險(xiǎn)是最基礎(chǔ)的，一定要配置的。

1、重疾險(xiǎn)——除了難挑啥都好

不規(guī)律的作息和不健康的生活習(xí)慣使得重大疾病逐漸年輕化，40歲以后患重疾的概率就會(huì)開(kāi)始增加。某保險(xiǎn)公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，重大疾病出險(xiǎn)的客戶(hù)一般都集中在40歲以后。

哪個(gè)家庭成員生病都會(huì)為家庭增加負(fù)擔(dān)?？扇羰?0歲的家庭支柱不幸罹患重疾，不得不放下工作，花個(gè)3-5年的時(shí)間積極治療。家庭經(jīng)濟(jì)支柱失去收入，對(duì)于整個(gè)家庭的打擊巨大。

看病的錢(qián)、康復(fù)營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用、一家老小的生活開(kāi)支等等都是日常開(kāi)銷(xiāo)。收入來(lái)源沒(méi)了一大半，而支出只增不減 。

如果已經(jīng)有重疾險(xiǎn)，符合條款的重疾將有幾十萬(wàn)的一次性賠付，且這筆錢(qián)是允許自由支配的?？梢杂脕?lái)彌補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用的不足，也可以補(bǔ)償收入損失。就是在治病的3-5期間，避免家庭完全失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源。

重疾險(xiǎn)啥都好，就是各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品相差很大，實(shí)在難挑。不過(guò)沒(méi)關(guān)系，我已經(jīng)整理出10款超級(jí)棒的重疾險(xiǎn)，照著挑就沒(méi)錯(cuò)了！

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2、定期壽險(xiǎn)——“留得青山在，不怕沒(méi)柴燒”

生病其實(shí)不可怕，只要能治好，花的錢(qián)以后還可以賺回來(lái)。

怕的是因?yàn)榧膊』蛞馔獠恍胰鍪秩隋?，人沒(méi)留下，反倒留下車(chē)貸、房貸等等沒(méi)有還完的債務(wù)，這些債務(wù)像一座大山，壓在整個(gè)家庭。

壽險(xiǎn)在此時(shí)就能起很大作用，壽險(xiǎn)就是：一旦被保人在保障期間內(nèi)身故或全殘，其指定的受益人將會(huì)得到一筆賠付。而這筆賠款只要足夠多，就能償還家庭未還完的貸款，減輕家庭的負(fù)擔(dān)。

這才是我們說(shuō)的“留得青山在，不怕沒(méi)柴燒”。

3、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)——大病不會(huì)掏空腰包

很多人都會(huì)搞混重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，以為這兩個(gè)保險(xiǎn)作用差不多，買(mǎi)二者之一就足夠了，但實(shí)際上，兩者的作用大有不同。

上面這張圖片就非常生動(dòng)地還原了兩者的不同作用。

重疾險(xiǎn)補(bǔ)償生病期間的收入損失，醫(yī)療險(xiǎn)則是醫(yī)保的補(bǔ)充，用來(lái)報(bào)銷(xiāo)動(dòng)輒幾十萬(wàn)的大病治療費(fèi)用。

畢竟醫(yī)保沒(méi)法報(bào)銷(xiāo)那么多、很多要又不讓報(bào)，普通家庭沒(méi)辦法一次性拿出幾十萬(wàn)來(lái)治病，一旦患重疾，那就是傾家蕩產(chǎn)了。

而且百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)很便宜呀，40歲的人買(mǎi)也就三四百，報(bào)銷(xiāo)額度又有上百萬(wàn)。那么劃算，不買(mǎi)白不買(mǎi)。除了性?xún)r(jià)比高之外，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還有很多增值服務(wù)，比如就醫(yī)綠通、費(fèi)用墊付、質(zhì)子重離子、二次診療等等。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)很好，但市面上產(chǎn)品魚(yú)龍混雜，不懂的人可能會(huì)被坑。那么我就直接在這里告訴哪些產(chǎn)品好，省得你挑錯(cuò)了！

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4、意外險(xiǎn)——四大金剛王中王

意外險(xiǎn)的作用總得來(lái)說(shuō)是轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)，但又可以細(xì)分為轉(zhuǎn)移意外帶來(lái)的醫(yī)療、殘疾、身故三個(gè)層次的風(fēng)險(xiǎn)。用不同標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷(xiāo)或賠付，減少意外帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

意外無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不有，其帶來(lái)的后果也不容小覷，但意外險(xiǎn)就能搞定這些后果，而且價(jià)格又很美麗，最低幾十塊就能買(mǎi)到很好的意外險(xiǎn)。所以說(shuō)意外險(xiǎn)是最實(shí)用、也是性?xún)r(jià)比最高的險(xiǎn)種，堪稱(chēng)保險(xiǎn)王中王。

1、重疾險(xiǎn)

1）保額建議30萬(wàn)起步，若預(yù)算充足，50萬(wàn)比較合適，保額越高越好，最好要平衡病期開(kāi)支；

2）保障期限選終身，如果預(yù)算不足，也可選定期，定期重疾險(xiǎn)的價(jià)格低；

3）不買(mǎi)捆綁身故責(zé)任或組合型的重疾險(xiǎn)，貴且沒(méi)必要；

4）預(yù)算不足不要買(mǎi)返還型或儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，最好買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，價(jià)格便宜，若預(yù)算充足可自行抉擇。

2、定期壽險(xiǎn)

1）保額要覆蓋家庭債務(wù)、子女撫養(yǎng)、贍養(yǎng)父母等三種費(fèi)用，建議100萬(wàn)起步；

2）普通收入買(mǎi)定期壽險(xiǎn)，買(mǎi)到退休最合適；想要傳承財(cái)富，可以買(mǎi)終身壽險(xiǎn)；

3）盡量選免責(zé)條款少的壽險(xiǎn)，有利于理賠；

4）身體有小毛病的人，挑健康告知寬松的壽險(xiǎn)買(mǎi)。

雖然壽險(xiǎn)的定義比較簡(jiǎn)單，市面上的壽險(xiǎn)產(chǎn)品差別不會(huì)太大，但還是有相對(duì)優(yōu)秀的產(chǎn)品存在，比如下面這篇文章里說(shuō)到的10款產(chǎn)品，就非常優(yōu)秀！

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3、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

1）市面上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)額度都是幾百萬(wàn)，因此不用太關(guān)注保額；

2）綠色通道、費(fèi)用墊付、質(zhì)子重離子醫(yī)療等實(shí)用的增值服務(wù)最好都要有；

3）免賠額越低越好，選擇包含六年免賠額、家庭免賠額等的產(chǎn)品買(mǎi)；

4）買(mǎi)能保證續(xù)保、續(xù)保無(wú)需審核的產(chǎn)品，即使健康變化或理賠過(guò)都可以續(xù)保。

4、意外險(xiǎn)

1）特別關(guān)注意外醫(yī)療的報(bào)銷(xiāo)額度，畢竟日常小磕小碰比較多，報(bào)銷(xiāo)額度高一點(diǎn)更劃算；

2）一年一買(mǎi)足矣，不用買(mǎi)長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)，貴又沒(méi)必要；

3）選擇0免賠額，不限社保；

4）最好包含猝死保障。

如果看完這四點(diǎn)還是不知道怎么挑，那就直接看我之前寫(xiě)的這篇文章吧。好的產(chǎn)品不怕你挑。

2020年，最值得買(mǎi)的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要根據(jù)自己的預(yù)算和需求出發(fā)，不能為了追求高保額和全面保障，盲目買(mǎi)保費(fèi)高的產(chǎn)品。

當(dāng)然收入高，想要全面的保障，買(mǎi)貴點(diǎn)的保險(xiǎn)無(wú)可厚非?？墒杖氩桓?，根據(jù)自己的收入和需求，挑選性?xún)r(jià)比高又適合自己的產(chǎn)品是最好的。

沒(méi)有買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)，又不知道如何根據(jù)預(yù)算買(mǎi)保險(xiǎn)，那就可以看看這篇文章啦！不同收入層次都能找到合適的保險(xiǎn)推薦哦！

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以上，希望我的回答對(duì)你有幫助~

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