生活中經(jīng)常會聽到老人說：要是真的得了大病，就不治了，孩子也不容易，就不添麻煩了。

然而對于子女而言，最大的福氣莫過于父母的健康。

父母一旦得大病，免不了要向醫(yī)院上供不少錢財，花錢如流水，更有甚者可能傾家蕩產(chǎn)。

所以說，要想真正不給孩子添麻煩，同時也能讓孩子盡孝的最好方式，就是為父母買一份保險。

給父母買過保險的都知道，想買一份合適的真的太太太太不容易了！這不，貼心的我已經(jīng)給大家準備好啦>>

十款超適合老人買的保險大盤點！weixin.qq.275.com

本文重點：

• 中老年人買保險的限制因素

• 中老年人應(yīng)對重大疾病買什么保險好？

• 給父母投保，這幾點一定要牢記！

父母年齡大了，身體機能逐漸衰退，自然，患病的風險也越來越高，這點不光我們知道，保險公司也不傻。所以，老年人買保險就會存在限制，主要有以下 4 點：

1、投保年齡限制

老年人疾病、意外的風險都比年輕人高。保險公司為了控制風險，對很多產(chǎn)品的投保年齡有限制。

以重疾險為例，大部分產(chǎn)品最高投保年齡限制在55歲；醫(yī)療險一般限制在60歲。年齡越大，可選擇的產(chǎn)品范圍就越小。

2、產(chǎn)品保額限制

保險公司會出于風險控制的考慮，對年齡大的人限制保額，他們的意思就是：可以賣給你，但是少賣點，但我選擇少賠。無論是重疾還是防癌險，想買到比較高的保額并不太容易。

舉例說明，某重疾險對不同年齡人群，最高可投保的保額限制如下：

0-40周歲：50萬元
41-50周歲：30萬元
51-60周歲：10萬元

3、保費貴

因為年齡問題，中老年買重疾險只能選10年、15年期繳費，只有極少數(shù)的產(chǎn)品有更長的繳費期。

如果買傳統(tǒng)的儲蓄型重疾險，總保費可能都與保額相當了，甚至可能會出現(xiàn)保費倒掛的情況，杠桿太低，根本起不到保險以小博大的作用。

4、健康告知嚴

有些兒女的想法是，能給父母買保險，不怕貴，可是健康告知卻被卡。

像三高、糖尿病，都是老年人常見的慢性病，卻也是投保時的絆腳石，很多產(chǎn)品都沒有辦法買。

給父母買保險，最大的問題就是能不能買，因為年齡限制和健康情況是無法逾越的硬性條件。

健康告知實屬一大問題，這里為大家提供一些技巧，或許能幫到你>>

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

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首先一定要有醫(yī)保，醫(yī)保是最基礎(chǔ)的保障，如果父母沒有職工醫(yī)保，可以購買居民醫(yī)保。

除了人人必備的醫(yī)保外，中老年人還需要配置這幾種保險來應(yīng)對不同的風險：

意外險：父母年紀大了，手腳反應(yīng)沒那么靈活，摔倒受傷是很常見的，大多數(shù)意外險沒有健康告知，每年一兩百塊就能有幾十萬的保額，非常適合老人。
醫(yī)療險：百萬醫(yī)療險每年上百萬的報銷額度，可以有效應(yīng)對疾病風險，父母如果因為健康狀況或者年齡原因買不了，可以考慮防癌醫(yī)療險。
重疾險：主要是為了彌補患大病給家庭帶來的經(jīng)濟損失，建議考慮消費型重疾險，性價比高，買不到合適的重疾險，再考慮防癌險。

這里不對意外險做過多介紹，畢竟是老少通吃的險種，市面上合適的產(chǎn)品還是比較多的，大家還是拿不準的話，不妨看看我的建議>>

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下面我主要說一下應(yīng)對重大疾病，老年人應(yīng)該怎么買保險？主要分為兩種情況：

1、40-60歲身體健康的中老年人

如果年齡在40-60 歲之間，身體情況符合健康告知，那么醫(yī)療險和重疾險都是可以買的。

我以 50 歲的被保人為例，看一下基本方案：

父母身體健康的話，完全可以參考以上方案，3000 塊左右就能搭配一個非常好的保險組合。給父母買保險，一定要注意保費倒掛的問題，很多人都會忽視這一點。

舉個例子：同樣 50 歲，以某款傳統(tǒng)的儲蓄型重疾險為例，20 萬保額，每年保費要 1.2 萬元，20 年累計總保費將近 25 萬，交的錢比保額還多。

這種保險就沒必要購買了，可以著重考慮性價比更高的消費型重疾險會更劃算。

總體來講，年齡在 40-60 歲之間，身體健康的話，買保險其實很簡單，通過上面的組合，就可以得到一個比較好的保障。

2、40-60歲身體欠佳的中老年人

父母年紀大了，身體免不了會有一些問題，比如高血壓、糖尿病、冠心病就很常見。

如果有糖尿病和心臟類疾病，基本就很難買到醫(yī)療險和重疾險了；二級及以上高血壓能選擇的醫(yī)療險和重疾險也非常少。

這時候可以考慮防癌險和防癌醫(yī)療險，下面我分別以 50 歲身體欠佳的情況為例，做了一套方案：

防癌險和防癌醫(yī)療險雖然只保障癌癥，但健康告知寬松，就算有高血壓、糖尿病和心臟病也可以買，對于身體欠佳的老年人是非常友好的，以上方案不到2000塊/年，可以說是非常劃算了。

之前我還了解過一款防癌醫(yī)療，得過癌癥都能投保，簡直不要太良心！不信你點進來看看>>

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1、認真對待健康告知

一定要如實告知，尤其是健康狀況的問題。如果沒有如實告知，一旦出險，保險公司是有權(quán)拒保的?，F(xiàn)實情況中，很多的拒賠案例和理賠糾紛都是因為投保人未如實告知。

2、認真閱讀免責條款

只有清楚閱讀免責條款，知曉哪些情況下不予理賠，才能防止誤解，避免理賠時的糾紛。

老人買保險，本來產(chǎn)品就不多，還要受到年齡、健康、價格的各種限制。

當然，配置保險并不能讓我們的父母更加健康、安全，我們更需要做的，是多陪陪父母，多關(guān)心、了解他們的身體狀況，定期帶父母進行必要的體檢。

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