最近我朋友老是咳嗽，我說你趕緊去醫(yī)院看看，他跟我說前兩天剛買了份保險(xiǎn)，現(xiàn)在不敢上醫(yī)院看病，怕有個(gè)萬一這保就險(xiǎn)白買了，我一聽哭笑不得， 這一看就對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解不夠啊，我趕緊發(fā)一份干貨給他瞧瞧：

其實(shí)等待期我們需要根據(jù)不同險(xiǎn)種來看，不能一概而論。接下來我就跟大家聊一聊買的保險(xiǎn)是不是在等待期不能生病，一生病保單就作廢了？

本期重點(diǎn)：

1.什么是等待期？

2.等待期常見的誤區(qū)？

3.不同險(xiǎn)種在等待期出險(xiǎn)的區(qū)別？

一、什么是等待期？

保險(xiǎn)等待期又稱觀察期，是指保險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，受益人也不能獲得保險(xiǎn)賠償，這段時(shí)期稱為等待期。其實(shí)保險(xiǎn)公司設(shè)置等待期是為了排除一些帶病投保、惡意騙保等不道德的情況出現(xiàn)。

二、等待期常見的誤區(qū)？

誤區(qū) 1：等待期不能去醫(yī)院？

有人買了保險(xiǎn)之后，由于還在等待期，生怕保險(xiǎn)白買了，所以即使生病了也不敢去醫(yī)院，其實(shí)身體健康才是我們最終目的，如果實(shí)在忍不了還是得趕緊到醫(yī)院做檢查。

那么如果只是一些常規(guī)的檢查，建議等待期過了再去，這樣避免了在等待期內(nèi)檢查出疾病，可能會(huì)拿不到理賠。

誤區(qū) 2：等待期內(nèi)得了健康告知里的疾病，需要告訴保險(xiǎn)公司

有人在投保的時(shí)候符合健康告知，但是在等待期內(nèi)卻發(fā)生了健康告知中的疾病，這是不需要告訴保險(xiǎn)公司的。由于健康告知只是投保時(shí)的要求，所以只要購買時(shí)符合告知就好。不過，如果您想進(jìn)一步了解健康告知的，可以戳一下這里：

三、不同險(xiǎn)種在等待期出險(xiǎn)的區(qū)別？

其實(shí)，不同險(xiǎn)種在等待期內(nèi)出險(xiǎn)是有一定的區(qū)別的，我們不能認(rèn)為所有保險(xiǎn)都一樣，接下來我跟大家聊一聊我們常見的幾款險(xiǎn)種在等待期出險(xiǎn)的區(qū)別：

1.重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)可以說是這幾款保險(xiǎn)中比較復(fù)雜的，所以需要根據(jù)不同的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品具體情況具體分析。一般是分為3類：

（1）重大疾病

如果是在等待期內(nèi)確診了重大疾病，大部分保險(xiǎn)公司是會(huì)終止合同并且退還保費(fèi)，也有一些保險(xiǎn)公司終止合同并且返還現(xiàn)金。

等待期內(nèi)確診重大疾病，保險(xiǎn)公司絕大多數(shù)都是要終止合同并且退還保費(fèi)的，也有一些保險(xiǎn)公司終止合同并返還現(xiàn)金價(jià)值。

如果是多次賠付，在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，合同繼續(xù)生效，但保險(xiǎn)公司不履行賠償。

（2）輕癥/中癥

相比于重大疾病，等待期內(nèi)確診輕癥要稍微復(fù)雜一點(diǎn)，雖然都是不賠償，但是保單還是得分為三種情況：

1. 輕癥/中癥與重疾責(zé)任一起終止；

2. 僅輕癥/中癥責(zé)任終止，重疾責(zé)任繼續(xù)有效；

3. 僅該輕癥/中癥責(zé)任終止，其他輕癥和重疾責(zé)任繼續(xù)有效。

4. 保單全部終止這種情況，同樣分為退還保費(fèi)、返還現(xiàn)金價(jià)值或兩者較大者。

5. 最終確診時(shí)已經(jīng)通過了等待期

這種情況下，賠還是不賠，需要區(qū)分合同中對(duì)它的界定。這里分為初次發(fā)生和初次確診兩種情況：

初次發(fā)生：這種情況下，就算是確診時(shí)間不在等待期內(nèi)，但已經(jīng)發(fā)生了征兆，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同的。

初次確診：這對(duì)于被保人來說是比較有利的，只要等待期內(nèi)沒有最終確診，就是有可能得到保險(xiǎn)公司賠付的。

所以啊，我們最好在自己年輕、身強(qiáng)力壯的時(shí)候就購買重疾險(xiǎn)，那么在等待期內(nèi)出險(xiǎn)的概率也相對(duì)較小，您可以在挑選重疾險(xiǎn)的時(shí)候選擇等待期比較短的，我這邊也給出了10款等待期較短且性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)給您參考參考：

2.醫(yī)療險(xiǎn)

買完醫(yī)療保險(xiǎn)，在等待期內(nèi)突然就生病了，我們向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司會(huì)直接拒賠，不過，拒賠并不影響保險(xiǎn)合同的效力等待期后再發(fā)生的其他疾病，那就可以理賠。新出的排名前十的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，它們的等待期也是比較適中，不會(huì)過長，有興趣閱讀一下：

3.定期壽險(xiǎn)/終身壽險(xiǎn)

當(dāng)購買完定期壽險(xiǎn)/終身壽險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi)由于疾病原因，導(dǎo)致身故或者全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)將保費(fèi)，退還給投保人，但是不賠償購買保額，同時(shí)，保險(xiǎn)合同終止。

如果被保險(xiǎn)人是由意外原因?qū)е碌纳砉剩ㄈ珰垼?，例如交通事故意外，此時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償購買保額。壽險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣設(shè)計(jì)，比較人性化，將意外身故、疾病身故區(qū)別對(duì)待，預(yù)防已患重病的人群帶病購買壽險(xiǎn)騙保。目前值得買榜單中，排名前十的壽險(xiǎn)也都是比較人性化的：

4.意外險(xiǎn)

本來就沒有等待期，合同生效后出險(xiǎn)，就能拿到理賠金。對(duì)了，最近出了幾款最值得買的意外險(xiǎn)，別說我沒通知你：

所以，在資金允許的情況下，最好在自己身體健康狀況良好的時(shí)候，就為自己配置一份保險(xiǎn)。這樣也可以避免在等待期出現(xiàn)一些不必要的麻煩。

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