最近發(fā)現(xiàn)，朋友圈里花式曬娃的越來越多了，很多寶爸寶媽在喜悅之余，都會考慮為孩子配置保險。

但小孩保險應(yīng)該如何購買呢？

今天，我們就結(jié)合題主的問題“剛出生的寶寶是否要買保險”，來聊一下，怎么合理配置寶寶的保險。

下文較長，心急的小伙伴可以先看看這篇文章：

0歲寶寶買什么保險好weixin.qq.275.com

本文重點：

0歲寶寶保險怎么配置

給寶寶買保險遵循的四大原則

我推薦搭配：少兒醫(yī)保+重疾險+醫(yī)療險+意外險。

1）少兒醫(yī)保

少兒醫(yī)保是國家給予所有小孩的社會福利，新生兒在出生后3個月內(nèi)辦理，這樣可以在出生后就享受到醫(yī)保的待遇。

小孩的抵抗力很低，特別是6歲以下的寶寶，容易受到病菌感染發(fā)生各種疾病，如容易感冒發(fā)燒，拉肚子等，少兒醫(yī)保是可以報銷門診急診等費用的。

但是！僅僅有少兒醫(yī)保還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的！

少兒醫(yī)保不管自費藥。小孩在得大病的情況下，報銷比例會大打折扣；而且少兒醫(yī)保有起付線和封頂線的限制；對于重大疾病治愈后的一些營養(yǎng)、康復(fù)費用等，少兒醫(yī)保都是不報銷的。

所以有了少兒醫(yī)保之后，我們還要再考慮配置其他商業(yè)保險。

2）重疾險

重疾險是為了解決家庭收入中斷的風(fēng)險，為重病家庭提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，是“收入損失險”。

在我國，兒童相對高發(fā)的重大疾病有16種，以下是我整理出來的一些少兒常見高發(fā)重疾：

兒童如果不幸患上疾病，父母工作多少會受到影響，少了收入來源不說；重疾治療后小孩需要的營養(yǎng)費、護(hù)理費等都是一筆不小的花費，這些都是醫(yī)療險不能報銷的。

所以，為小孩購買重疾險對整個家庭而言是一個保障。

且孩童時期購買重疾險每年保費僅幾百元，保額高，兩三頓飯的錢就可以保孩子一生無憂。

市面上性價比最高的重疾險都在這里了，感興趣的可以看一下~

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3）醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷因疾病或意外住院產(chǎn)生的合理治療費用的。

醫(yī)療險分為百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險只需要花費幾百塊錢，就能買到幾百萬的保額，但有1萬的免賠額。如果發(fā)生意外或患了大病，產(chǎn)生了大額的醫(yī)療支出，就可以通過百萬醫(yī)療來報銷。

小額醫(yī)療險免賠額很低甚至是0免賠，報銷額度只有幾千或數(shù)萬，用來報銷感冒發(fā)燒、頭痛過敏等小傷小病的治療費用。

因此，更建議優(yōu)先給孩子考慮小額醫(yī)療險，因為孩子抵抗力較弱，感冒發(fā)燒很常見，小額醫(yī)療險的設(shè)定更適合孩子。

下面是我整理的一份值得購買的醫(yī)療險名單，趕緊進(jìn)來看看吧~

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4）意外險

意外險主要對意外身故，意外醫(yī)療，意外傷殘進(jìn)行保障。

也就是說，因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費，可以報銷，因意外導(dǎo)致的傷殘或身故，按照保額乘以傷殘等級，賠付一筆錢。意外醫(yī)療保障金要越高越好，優(yōu)選0免賠額，不限社保的。

寶寶到了一定年齡通常都比較調(diào)皮，跌倒，燙傷，被利器所傷等情況在所難免。

所以一份意外險對寶寶來說也是必不可少的。

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說完了寶寶保險怎么配置，我們再來聊聊給寶寶配置保險時要遵循的四大原則。

1）先大人，后小孩

許多父母在買保險時，會優(yōu)先為孩子投保，卻忽略了大人。這其實是錯誤的。

在給孩子買保險前，父母一定要先為自己配置一份保險，畢竟承擔(dān)家庭責(zé)任和保費繳納義務(wù)的是大人。家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障要優(yōu)先于孩子的保障。

如果父母沒有好的保障，一旦出現(xiàn)事故，孩子是沒有繳費能力的，這樣的話保險也失去了最初的意義。

大人好好活著，就是孩子最好的保險。

那一家人的保險如何購買呢？可參考這里>>

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2）先需求，后產(chǎn)品

不少人買保險，都會覺得：這是大品牌，保障力度會更好，保險收益會更高…

其實這些想法都是錯誤的，能開保險公司的，都不是省油的燈。

買保險前，一定要清楚自己的需求，才能去挑選適合的產(chǎn)品。

不適合自己的，即使品牌再大，收益再高，最終也是得不償失。

3）先保障、后理財

有的家長在孩子一出生就購買了帶理財或者教育金之類的保險，但其實是沒有必要的。

一個人最重要的就是生命，我們應(yīng)該先保障孩子的人身安全，在進(jìn)行之后的理財規(guī)劃。

而且孩子在1歲以內(nèi)，保費相對便宜，是購買商業(yè)保險的最好時機(jī)！

4）先定期、后終身

就重疾險而言，對于大多數(shù)家庭來說，在預(yù)算有限的情況下，可以先買定期重疾險，保20年或者30年，每年保費只需要幾百塊錢，就有50萬的保額，性價比高。

等以后預(yù)算充足了，或者孩子長大后有了經(jīng)濟(jì)來源了，再去增加新的保障

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