發(fā)的工資還沒捂熱呢，我媽就說要買重疾險，我感覺我又要活在貧窮之中了

這真要買，那可得買最好的，不能讓錢白花！

昨晚熬夜把目前市面上性價比最高的重疾險，都整理出來了，別說了我就是想省錢！

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

重疾險是價格最貴，形態(tài)最復雜的險種，沒有之一！價格在三四千到兩三萬不等，很多人都會買貴，甚至買貴。怎么挑，有哪些注意事項？今天就來講一講。

重疾險保哪些重大疾病？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

• 3個維度教你挑最好的重疾險

• 重疾險怎么“下單”最劃算?

一千個人眼里，有一千個哈姆雷特，每個人的經(jīng)濟能力不同，對產(chǎn)品的需求自然也不一樣

不過不管你選什么重疾險，都要考慮著三個維度!

1、消費型VS返還型

返還型：保障期限內(nèi)生病，獲得理賠的同時，也失去返還功能；到期未生病，返還已交保費
消費型：保障期限內(nèi)生病，保險公司理賠；到期未生病，不賠

肯定有人會問“那我買了消費型重疾險，我運氣好不生病，不就白白花了幾十萬？”

這點讓很多人都接受不了，所以返還型的重疾險更受市場青睞。

但事實卻是：消費型重疾險就是比返還型重疾險劃算！

為什么我勸你別買長期返還型意外險？weixin.qq.275.com

舉個例子：

30歲的A先生夠買某某消費型重疾險，一年只要4000+，而購買返還型產(chǎn)品的話，一年要12000+，一年下來就相差了8000多！

這保險一般一買就是幾十年，我們以30年算，花出去的錢都要相差24萬了！

而返還型保險30年后，返還你所交保費，假如是120000*30=36萬，這36萬經(jīng)過30年的通貨膨脹，還能值多少錢？?

再加上要多花24萬（8000*30），怎么都不劃算的好嗎？

2、單次賠付VS多次賠付

單次賠付：賠一次重大疾病，合同結束
多次賠付賠付后，合同未結束，可以再次賠付

我來說一下選擇標準：

如果說保額和賠付比例一樣的話，那肯定選多次賠付；如果是保額不同的話，那就優(yōu)先選保額多的。

簡單來說：有足夠的保額才是最重要的！

因為說句難聽的，第一次生病就不夠錢治，還能活到第二次嗎？

需要注意的是，多次賠付備受青睞，但也是坑最多的一種，它最大的坑就是“疾病分組”。

疾病分組就是把好多病種分在幾個組里，一組賠1次,如果一組里面賠過一次病了，剩下的同組疾病就沒有多次賠付的權利了。

因此，關聯(lián)性強的疾病越分散越好，如果將高發(fā)的病種都放在一起，無疑會大大降低獲賠的概率！

很多無良的保險公司就會在疾病分組上做手腳，目的就是讓你賠不到錢 !

十大【不值得買】的重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

疾病分組是一個，當然還要看間隔期。

對于一般重疾，第一次重疾與第二次重疾間隔期，短則180天，長則5年。
對于癌癥的要求就會嚴格一點，二次賠付時間等待時間比較長，一般3-5年。

啥時候生病不是你能決定的，但人家保險公司就有這個規(guī)定啊。

所以我們的原則是，間隔期越短越好，因為間隔期我們是得不到保障的。

3、定期VS終身

保定期，比如保30年、保到60歲、70歲，至保障一段時間，之后就沒有了。

保終身就很好理解了，保至死亡。

一分錢一分貨，保障時間直接影響到價格，同一款產(chǎn)品，相同條件下保終身的保費更高。

如果預算一般的話，建議選擇保定期，等到預算充足了，再買保終身的產(chǎn)品。

不過要清楚的一點就是，保終身是勢在必得的 ! ! 原因如下：

年齡越大，患病概率越大。

從醫(yī)學角度上看，無論男性女性，年齡越大，患病的概率越大。

50歲起，疾病發(fā)病率基本都是呈峰值增長，假設重疾險只保障到70歲，之后進入保障空白期，

在患病概率最大的階段失去保障，那風險就要自己承擔，把自己攢了半輩子的積蓄都交給醫(yī)院，也非常不值??！

因此保終身勢在必得，保終身的注意事項可參考：

重疾險應該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

1、保額買多少？

首先要知道，重疾險有兩個作用，一是能作為疾病的醫(yī)療費用、康復費用；二是生病治療期間往往無法工作，這一次性賠付的錢就能彌補收入損失。所以，重疾險的保額不能買低了。

從治療數(shù)據(jù)統(tǒng)計上看，一場大病的治療費用大概在30萬以上，加之要覆蓋未來3-5年的家庭收入，建議重疾險的保額至少要30萬以上。

如果是在一二線城市的話，生活成本比較高，一般建議保額要50萬最好。

2、保費多少錢？

年齡不同，性別不同、保障期限不同，重疾險的保費也就不同，但一般都具有以下特征：

• 男性保費>女性保費

• 年齡越大，保費越貴

• 保終身>保定期

• 多次賠付>但次賠付

大伙可根據(jù)自身的需求去搭配，建議家庭所有保費的支出不要超過收入的10%，為了支付高昂的保費，家庭經(jīng)濟壓力大，是非常不提倡的！

科學投保，合理規(guī)劃保額的保費，再按照上面所說的注意事項，挑出一款好的重疾險是沒有問題的！

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