前不久才有朋友問我：自己買了一份一年期保險(xiǎn)沒有理賠，結(jié)果在決定要續(xù)保的期間去醫(yī)院體檢發(fā)現(xiàn)自己得病了，問我是不是會(huì)影響投保。

其實(shí)這個(gè)問題幾乎是很多保險(xiǎn)小白的共同盲區(qū)：一年期保險(xiǎn)續(xù)保問題到底怎么看？什么時(shí)候續(xù)保不了？什么時(shí)候理賠也可以續(xù)保？等等。

其實(shí)這些問題保單中都會(huì)明確注明，關(guān)鍵在于消費(fèi)者購買時(shí)能不能詳細(xì)查看保單的條款，理解保單的信息。如果想當(dāng)然或者懵懵懂懂就買下來，很可能就會(huì)踩中一些坑，影響了后續(xù)的理賠。想知道如何合理避坑的小伙伴，可以看這里：

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l 身體原因會(huì)影響一年期保險(xiǎn)續(xù)保嗎

l 一年期保險(xiǎn)是不是每年都要體檢

其實(shí)這個(gè)問題對于不同的具體保險(xiǎn)來說，答案是不一樣的。因?yàn)闀?huì)不會(huì)影響取決于購買時(shí)的保單條款怎么說。一般來說保單的注釋條款主要有兩種：

（1）保單上明確規(guī)定了理賠或身體健康狀況變化皆不影響理賠，那么無論消費(fèi)者第二年就不會(huì)因?yàn)樯眢w原因被拒保了。

因?yàn)橐荒昶诒ｋU(xiǎn)比較多都是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這里給小伙伴們推薦一些續(xù)保條件比較好，身體健康狀況改變，或理賠過均不影響續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，需要的小伙伴記得收藏哦：

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（2）保單規(guī)定因?yàn)樯眢w原因或者上一年已經(jīng)理賠過了，費(fèi)率會(huì)根據(jù)情況進(jìn)行調(diào)整。那么這種情況也不屬于會(huì)被拒保的情況。只是可能根據(jù)上年?duì)顩r，消費(fèi)者想要繼續(xù)獲得保障，就需要繳納更高的保費(fèi)。這個(gè)時(shí)候，消費(fèi)者就需要根據(jù)自己的實(shí)際需求去權(quán)衡到底有沒有必要付出更高的保費(fèi)去購買這份保障。避開一些沒有必要的坑很重要，還不清楚怎么避坑的小伙伴可以看這里：

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除了以上兩種情況之外，如果保單中沒有明確寫出是否保障續(xù)?；蛘呃m(xù)保的具體條件，消費(fèi)者可以向保險(xiǎn)公司詢問了解。

總之，會(huì)不會(huì)影響續(xù)保，還是具體產(chǎn)品條款說了算。消費(fèi)者購買時(shí)要注意仔細(xì)閱讀合同，避免因?yàn)椴蛔屑?xì)閱讀導(dǎo)致后期無法正常續(xù)保的糾紛。這里給小伙伴分享一份如何避開“合同坑”的小技巧，需要的小伙伴記得收藏哦：

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說完了一年期保險(xiǎn)的續(xù)保問題，我們來看看題主的第二個(gè)疑問：一年期保險(xiǎn)要每年都體檢么？

答案是：不需要。除非保險(xiǎn)公司有明確規(guī)定，普通情況下是不需要投保前自行體檢的。

1.什么情況下一定要去體檢

包括兩種情況：

（1）保險(xiǎn)公司明確要求

如果需要購買的產(chǎn)品被保人的健康狀況與產(chǎn)品費(fèi)率掛鉤的，比如近幾年比較流行的健康超優(yōu)體保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)要求提前確認(rèn)健康資質(zhì)，甚至?xí)蓪Ｈ松祥T進(jìn)行專項(xiàng)檢查。因?yàn)檫@類產(chǎn)品如果被保人身體更健康，同等保額下要給的保費(fèi)就比較低。這與保險(xiǎn)公司的利潤收入估算和消費(fèi)者的可能理賠概率都有密切聯(lián)系，因此健康狀況的確認(rèn)就顯得比較重要。

另一種情況是保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額比較高。保險(xiǎn)公司為了出于對自己利益保護(hù)的估算，會(huì)提前要求體檢，評估理賠概率，再確認(rèn)是否同意消費(fèi)者投保。

（2）健康告知后需要進(jìn)一步核實(shí)性質(zhì)或程度

健康告知就是投保人要秉承誠信的態(tài)度告知保險(xiǎn)公司自己知道的關(guān)于自己身體健康狀況的問題，是有小技巧可以遵循的：

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但如果投保人提供的健康證明已經(jīng)很久了，無法確定現(xiàn)在的健康程度，保險(xiǎn)公司就可能要求投保人再進(jìn)行體檢，以求更好確定能否投保，或者需不需要除外投保。

（2）什么情況不用提前去體檢

除了以上兩種情況之外，普通情況下消費(fèi)者是不需要自行體檢的。原因有兩個(gè)：

1. 健康告知大多都只是詢問告知，回答知道的即可

通常的情況下，保險(xiǎn)公司與投保人進(jìn)行健康告知的環(huán)節(jié)都是采取一問一答的方式，投保人只要自己知道的就好。如果沒有問到不用特地自己提出來。

但如果購買前自己進(jìn)行體檢，真的查出什么疾病來，保險(xiǎn)公司反而可能出于賠付概率的考慮會(huì)提出拒絕投?；虺馔侗５纫螅炊遣焕?。

2. 如果體檢，幾乎沒辦法隱瞞體檢結(jié)果

畢竟現(xiàn)在是個(gè)網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)的社會(huì)，一旦進(jìn)行體檢，個(gè)人醫(yī)?？?、就診記錄、住院記錄、買藥記錄等等這些渠道都會(huì)留下一定的信息，要想真的讓保險(xiǎn)公司完全不知道，還是比較難的。

但也不是說為了順利投保支持小伙伴們即使覺得身體不適了也不去醫(yī)院檢查。就算是真的檢查出疾病怎么辦呢？其實(shí)也是有辦法的。

一方面可能檢查出的疾病不影響投保。如果該疾病對于保險(xiǎn)公司后期的保障內(nèi)容影響不大，也是可以正常投保的。

另一方面即使檢查出的疾病對投保有影響。但查出的疾病不是該保單重點(diǎn)保障內(nèi)容，那么保險(xiǎn)公司可能退保，也可能將該項(xiàng)疾病的保障除外后接受投保，也就是除外投保。

所以說，即使真的身體不適體檢疾病，也是可以通過一些方法帶病投保的

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以上是我的回答，希望對題主有幫助哦~