雖說重疾險(xiǎn)是由國家批準(zhǔn)可購買的、具有法律效力的合法產(chǎn)品，但是買重疾險(xiǎn)的確有很多“坑”！這些“坑”可能是花很多冤枉錢，買到一款性價(jià)比非常低的重疾險(xiǎn)，也可能是投保前沒有做好健康告知就投保，結(jié)果被告知無法理賠……

因?yàn)檫@些“坑”的存在，導(dǎo)致很多人對(duì)重疾險(xiǎn)有不少誤解，但其實(shí)只要我們懂重疾險(xiǎn)，學(xué)會(huì)如何避“坑”，就可以不被坑，如果你想用最少的錢買到對(duì)的保險(xiǎn)，給自己和家庭做好保障，那么可以點(diǎn)擊下方鏈接了解重疾險(xiǎn)的那些“坑”>>

扒一扒重疾險(xiǎn)常見的坑！weixin.qq.275.com

• 重疾險(xiǎn)的“坑”在哪里？

• 哪些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品值得購買？

由于保險(xiǎn)是特殊商品，國家制定了相關(guān)法律(如《保險(xiǎn)法》)為廣大人民群眾提供相關(guān)的法律保障，而且還安排了銀保監(jiān)會(huì)對(duì)各大保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)督。

所以在國內(nèi)的保險(xiǎn)公司買重疾險(xiǎn)，完全不需要擔(dān)心保險(xiǎn)公司不靠譜的問題，因?yàn)榫退惚ｋU(xiǎn)公司倒閉了，銀保監(jiān)會(huì)也會(huì)安排其他保險(xiǎn)公司進(jìn)行接管，不會(huì)影響我們的保單權(quán)益。

當(dāng)然，如果你更喜歡大公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以看看這份保險(xiǎn)公司的排名榜單>>

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外在的法律保障以及保險(xiǎn)公司等沒有什么問題，那么重疾險(xiǎn)的“坑”在哪里呢？為什么有很多人認(rèn)為重疾險(xiǎn)是騙人的呢？

其實(shí)“坑”出在產(chǎn)品本身以及被保人身上，下面給大家詳細(xì)講講購買重疾險(xiǎn)的三大“坑”：

1.疾病保障不全面

很多不懂重疾險(xiǎn)的人認(rèn)為，買了重疾險(xiǎn)，如果患了重疾就一定能得到賠償，但其實(shí)不是，每一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都有它的保障范圍，如果大家想詳細(xì)了解重疾險(xiǎn)保哪些重大疾病，可以戳下方鏈接了解>>

重疾險(xiǎn)保哪些重大疾??？一文讀懂重疾險(xiǎn)的真相！weixin.qq.275.com

好在銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定了所有重疾險(xiǎn)產(chǎn)品必須含有25種高發(fā)重疾保障，這25種高發(fā)重疾在過往的理賠案例中發(fā)生的占比在95%左右，所以重疾險(xiǎn)的保障都算是比較全面的。

但現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)還有分前癥、輕癥、中癥和重疾四種疾病狀態(tài)，疾病當(dāng)然是越早發(fā)現(xiàn)越早治療越好，如果能在前癥或輕癥發(fā)生的時(shí)候得到賠付金額，就不用擔(dān)心因沒錢拖延治病而加重病情。

不過看重疾險(xiǎn)保障全不全買不能只看有沒有涵蓋這四種疾病狀態(tài)的保障，還要看涵蓋的疾病種類是不是高發(fā)的，比如大多數(shù)重疾險(xiǎn)都有的輕癥保障，一定要看清楚它是不是覆蓋了25種高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕癥，如圖所示：

市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)含有輕中癥、重疾保障，極少數(shù)重疾險(xiǎn)涵蓋前、輕中癥及重疾保障，如果前、輕中癥疾病種類涵蓋25種高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的高發(fā)疾病數(shù)量多、范圍廣，那么以上兩類產(chǎn)品的保障都是非常不錯(cuò)的。

但如果只有輕癥、重疾保障，且輕癥保障中涵蓋25種高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕癥疾病數(shù)量少，那么，這類產(chǎn)品的保障就不是很全面，如果買了，相當(dāng)于“踩坑”。

2.賠付標(biāo)準(zhǔn)不合理

前面提到，每一款重疾險(xiǎn)有它的賠付范圍，但不是說被保人患了保險(xiǎn)合同里規(guī)定的疾病，就一定能拿到賠付，因?yàn)橛幸恍┘膊∈潜仨氁_(dá)到合同里規(guī)定的疾病狀態(tài)，才能得到相應(yīng)的賠付。

銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重疾有明確分類，其中3種一旦確診即理賠，5種當(dāng)采取某種治療手段后才理賠，17種需要達(dá)到特定狀態(tài)后才理賠，具體分類大家可以看圖：

大家需要注意的是第二類和第三類，它們都不是確診即賠的，要進(jìn)行了某種特定的治療手術(shù)之后，或者要達(dá)到某種特定疾病狀態(tài)、程度，保險(xiǎn)公司才予以理賠。

所以有些人明明患了重疾，但由于合同規(guī)定的賠付標(biāo)準(zhǔn)太苛刻，達(dá)不到保險(xiǎn)合同規(guī)定的疾病狀態(tài)，所以無法得到理賠，因此誤以為重疾險(xiǎn)是騙人的。學(xué)姐建議在投保重疾險(xiǎn)之前，大家一定能要看清楚保險(xiǎn)合同條款。

3.沒有做好健康告知，被保險(xiǎn)公司拒賠

重疾險(xiǎn)的投保門檻比較高，對(duì)健康告知的要求比較嚴(yán)格，如果不符合健康告知的要求，就無法投保，很多人等身體出現(xiàn)了問題才想起買重疾險(xiǎn)，為了能夠順利投保，在健康告知的時(shí)候沒有如實(shí)告知自身的健康情況，有隱瞞病情騙保的行為。

等到出險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行核保，如果查出之前的就醫(yī)記錄，能證據(jù)證明被保人在健康告知的時(shí)候沒有如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司就會(huì)拒賠，到時(shí)有可能連保費(fèi)都拿不回來，所以大家在做健康告知的時(shí)候要如實(shí)告知，不能惡意騙保。

現(xiàn)在帶病投保的情況比較多，如果身體只是有一些小毛病，那么還是很可能正常投保的，不過大家一定要記住做健康告知的八字原則——“有問有答，不問不答”。如果你想了解更多健康告知的小技巧，可點(diǎn)擊下方鏈接了解>>

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了解完上面重疾險(xiǎn)的三大坑，大家買重疾險(xiǎn)應(yīng)該就不用擔(dān)心被坑啦~ 不過最近好多人來私信學(xué)姐說想知道市面上有哪些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品值得購買，下面學(xué)姐就給大家分析一下。

其實(shí)買重疾險(xiǎn)就是買保障，要買哪款產(chǎn)品主要看保障內(nèi)容是不是符合自身需求，當(dāng)然，如果你的預(yù)算比較有限的話，選擇的范圍會(huì)相應(yīng)縮小一些，不過現(xiàn)在市面上性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品很多，所以還是能夠滿足大家的需求的。

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這里學(xué)姐給大家推薦三款高性價(jià)比的熱門重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，下面是產(chǎn)品的測評(píng)表：

從產(chǎn)品測評(píng)表可以看到，這三款產(chǎn)品的保障都是比較全面的，前面兩款產(chǎn)品涵蓋了輕、中癥以及重疾保障，后面的康惠保2.0重疾險(xiǎn)除了涵蓋輕、中癥和重疾保障，還有前癥保障。

同時(shí)三款產(chǎn)品的價(jià)格相當(dāng)，都比較優(yōu)惠，所以綜合性價(jià)比非常不錯(cuò)。

• 超級(jí)瑪麗3號(hào)Max

這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)在于賠付比例高：60歲前確診重疾賠180%基本保額，輕癥、中癥60歲前確診分別賠付55%、75%基本保額。（市場上大多數(shù)重疾險(xiǎn)輕癥賠30%、中癥賠50%。）

超級(jí)瑪麗3號(hào)Max的保障全面，除了輕、中癥和重疾基礎(chǔ)保障，還有早期癌癥二次賠、還可按需附加身故保障、癌癥二次賠、心腦血管疾病二次賠保障。

投保建議：推薦給追求高性價(jià)比、高比例賠付、保障全面的朋友們！不過學(xué)姐建議入手之前大家可以點(diǎn)擊下方鏈接，更詳細(xì)地了解這款產(chǎn)品>>

「超級(jí)瑪麗3號(hào)」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

• 達(dá)爾文3號(hào)（不含身故）

這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)也是賠付比例高：60歲前確診重疾也是賠180%基本保額，輕癥、中癥的賠付比例45%、60%，相對(duì)于市場上的其他大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品來說也是比較高的。

達(dá)爾文3號(hào)還含有早期癌癥二次賠，以及不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入、這些高發(fā)的輕癥二次賠付保障，輕度腦中風(fēng)升級(jí)為中癥保障，賠付更多，還有二次賠付；還可按需選擇癌癥二次賠、心腦血管二次賠保障。

從產(chǎn)品的保障可以看出這款產(chǎn)品的心腦血管疾病保障做得非常不錯(cuò)。

投保建議：推薦給追求高性價(jià)比、注重心腦血管疾病保障的朋友們，尤其是心腦血管疾病高發(fā)的男性群體！投保之前大家最好也了解一下這款產(chǎn)品的“缺陷”>>

達(dá)爾文3號(hào)：信泰的王炸重疾險(xiǎn)，卻被扒出這個(gè)缺陷！weixin.qq.275.com

• 康惠保2.0

這款產(chǎn)品的最大亮點(diǎn)是涵蓋了前癥保障，所以在這方面康惠保2.0的保障比其他兩款產(chǎn)品更齊全。60歲前確診重疾賠160%基本保額相對(duì)于前面兩款重疾險(xiǎn)來說稍顯遜色，但與市場上其他產(chǎn)品相比，這款產(chǎn)品的賠付比例也算是非常高的。

這款產(chǎn)品還含有癌癥二次賠，可選心腦血管特定疾病二次賠，總體來說保障非常全面。

投保建議：推薦給追求高性價(jià)比、看重前癥保障的朋友們！如果想更全方位地了解這款產(chǎn)品，可以戳下方鏈接獲取>>

見了【康惠保2.0】的人都說心動(dòng)，“人無我有”的前癥保障，是個(gè)啥？weixin.qq.275.com

以上三款產(chǎn)品都是性價(jià)比非常不錯(cuò)適合大多數(shù)人購買的重疾險(xiǎn)，大家可以根據(jù)自己的需求以及學(xué)姐的投保建議進(jìn)行選擇。

如果覺得對(duì)上面三款產(chǎn)品都不滿意也沒關(guān)系，這里還有很多高性價(jià)比的熱門重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可以挑選，點(diǎn)擊下方鏈接即可開啟“貨比多家”模式：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注公眾號(hào)，里面有保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑。

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