當然需要啦！且聽學姐來說一說~

年輕人剛出社會，大多數(shù)是沒經(jīng)驗，沒存款，需要有一筆錢保障自己在特殊情況下的生活。在當代快節(jié)奏的城市生活里，年輕人作為社會的主力軍，工作和生活上的壓力無法避免，身體承受著巨大的考驗。加上每天都穿梭在城市之中，會面臨的意外狀況根本無法預知，所以，保險對于我們來說是非常有必要的！給自己多一份保障，是必須滴~

那么學姐來說說，作為年輕人，應(yīng)該選擇什么種類的保險呢？大家也可以參考一下這篇文章~

【27-28歲】適合買哪款保險weixin.qq.275.com

文章重點：

• 重疾險

• 百萬醫(yī)療險

• 意外險

• 定期壽險

一，重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特大疾病風險發(fā)生時，當被保人達到保險合同內(nèi)所約定的重大疾病狀態(tài)后，保險公司根據(jù)合同內(nèi)約定給付被保人保額。

（一）為什么要買？

二十多歲的年輕人，目前普遍狀況是固定工資，并且無存款，如果得了重大疾病，可能還會因為治療耽誤工作，等到痊愈怎么也要三到五年以后了，到那時再出來重新找工作，相比起同齡人，他沒有工作經(jīng)驗，與應(yīng)屆生相比更是沒有了應(yīng)屆的優(yōu)勢，工作肯定難找，而買一份重疾險，至少可以保證他低谷的一段時間內(nèi)的正常生活不受影響。

而目前市面上的重疾險產(chǎn)品五花八門，選擇一款好的產(chǎn)品就很重要啦！

好的重疾險產(chǎn)品有哪些呢？大家可以參考這篇：

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

（二）要注意的問題

其實呢，選擇一份適合自己的重疾險也沒有那么難啦！

1、保障范圍

建議選擇保障全面，帶有中癥、輕癥保障的產(chǎn)品，并且賠付比例能夠達到平均水平（輕癥30%，中癥50%）。

另外，除了基本的疾病保障外，最好還要有一些可選責任，比如可附加身故責任、癌癥二次賠付、心腦血管二次賠付等。

2、保額

若身患重疾，治療費用30萬起步，對于一般家庭來說都難以承受。所以，重疾險比較合理的保額至少30萬起步。如果是在一線城市，花費會更多，收入損失風險更大，保額建議至少50萬，用以彌補患病期間所需的治療費用、療養(yǎng)費用、收入損失等。

3、保障期限

定期型重疾險的保障期限可以是10年、20年或者是30年，也可以是保障到60歲、70歲的。定期重疾險的核心價值就是在特定的保障期限內(nèi)轉(zhuǎn)移萬一的重疾風險。

而終身型重大疾病保險，是購買之后一直保到死亡，為被保險人提供終身的重疾保障。不過相對應(yīng)的保障終身則意味著保費會貴不少。

學姐的建議是，購買重疾險，預算有限先保定期款，預算充足可以考慮終身款。

二，百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險針對的是大額的住院醫(yī)療費用支出，如做大手術(shù)，生重疾等情況。通過限定報銷住院醫(yī)療費，以及每年 1 萬元免賠額的設(shè)計，一下子就把保費降到了讓消費者樂于買單的程度。也就一頓飯錢，卻能撬動幾百萬的醫(yī)療險最高報銷額度。

（一）適用原因

前面也說到了，當代年輕人的壓力普遍都很大，社會競爭又很激烈，熬夜工作的人并不是少數(shù)，長時間的精神壓力和熬夜，對身體的損害是極大的。這也是如今一些大病出現(xiàn)小齡化趨勢的重要原因。而百萬醫(yī)療險正好適合大病醫(yī)療費用的報銷，對年輕人來說特別實用。另外價格也很便宜，適用于年輕人保險預算偏低的情況，只需每年花幾百塊錢，就能擁有幾百萬的保障，可以說是非常劃算了。

（二）需要注意的問題

1、保障要足夠全面

一般住院、重疾住院都要有所保障，其中一般住院免賠額越低越好，重疾住院免賠額是0，100%報銷。這兩者的保額越高越好。

如果大家還不知道什么是免賠額的話，可以看一下這篇文章：

免賠額是什么?免賠額是不是越少越好?weixin.qq.275.com

2、特殊門診、住院前后的門急診

特殊門診一定要包含腎透析、放療、化療、器官移植抗排異、門診手術(shù)等治療費，住院門急診費用報銷最少要是住院前7天，后30天，這樣才能為被保人提供全方位的保障。

3、增值服務(wù)是否全面

一款優(yōu)秀的醫(yī)療險除了質(zhì)子重離子治療費用的100%報銷外，還要有醫(yī)藥費墊付、重疾綠通、外購藥報銷的服務(wù)，這樣才能保障被保人在患病時有足夠的資金治療。

4，續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險大多數(shù)是一年期產(chǎn)品，其最大的不確定性就在于今年買了，明年還能不能買到的問題。

所以建議選擇續(xù)保條件清晰，最好能夠保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險。這里所說到的保證續(xù)保，指的是不因為身體狀況或者已產(chǎn)生理賠，而拒絕續(xù)保的產(chǎn)品。

學姐也給大家整理出了一些值得買的百萬醫(yī)療險，大家可以參考一下：

超全！國內(nèi)熱門百萬醫(yī)療險對比表weixin.qq.275.com

三，意外險

意外險保的就是意外，確保意外發(fā)生能夠得到賠償。

（一）要買的理由

意外情況永遠都是無法預知的，所以意外險對于任何一個年齡段的人來說都是一個很好的保障。年輕人常年穿梭在城市的各個角落，搭乘交通工具更是家常便飯，意外發(fā)生的概率很高，有一份意外險相當于身邊隨時都有一份保障，至少不會讓自己因為突發(fā)狀況而使自己的經(jīng)濟壓力大增。另外，意外險的價格也很便宜，隨時都可以買，性價比絕對優(yōu)秀！

（二）一定要關(guān)注這幾個方面！

1、特別關(guān)注意外醫(yī)療的報銷額度，畢竟日常小磕小碰比較多，報銷額度高一點更劃算；

2、意外險一年一買足矣，不要買長期的意外險，貴又沒必要；

3、選擇0免賠額，不限社保；

4、建議包含猝死保障。

關(guān)于意外險有哪些值得買的產(chǎn)品，大家可以參考這篇文章：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

四，定期壽險

定期壽險就是以被保險人死亡/全殘為給付保險金條件，且保險期間為固定年限的人壽保險。

（一）適用原因

如果需要贍養(yǎng)老人，并且在考慮要孩子，那么以后也會有孩子的教育支出，自己也是工薪階層，那么定期壽險就很有必要了，定期壽險可以讓家人在特殊的情況下能保障自己的正常生活，也就是提高了整個家庭的抗風險能力。

（二）購買定期壽險應(yīng)該注意什么？

定期壽險雖好，但也會有一些坑，大家也可以看這篇文章了解一下：

【大麥甜蜜家】定期壽險：甜蜜保障的背后有些缺點..weixin.qq.275.com

1,健康告知與職業(yè)要求

定壽的健康告知雖不像醫(yī)療險那么嚴格，但也有很多限制。如結(jié)節(jié)、囊腫、吸煙、BMI，有些產(chǎn)品的核保則相對寬松，有些則相對嚴格。在選擇產(chǎn)品時，健康告知越寬松越好。

不同職業(yè)所面臨的風險不同，像警察、消防員、軍人、高空作業(yè)等屬于高危職業(yè)，保險公司從風險的角度考慮會對其進行限制。有些小伙伴覺得，我不從事這些職業(yè)，投保時不用特意關(guān)注，但定壽鎖定的是未來幾十年，往后的日子誰都說不準，所以盡量選擇對職業(yè)限制少的產(chǎn)品。

2,免責條款

它決定了“什么情況下不賠”，不同產(chǎn)品在這方面的差異還不小，有些產(chǎn)品3、5條，有些甚至10條。具體表現(xiàn)如：戰(zhàn)爭身故、酒駕或無證駕駛等原因?qū)е碌纳砉?，是否理賠。

3,保額多少合適

每個家庭的結(jié)構(gòu)，所處的地區(qū)，收入水平，資產(chǎn)負債是不同的，在選擇保額時應(yīng)根據(jù)自身的情況而定。比如，一線城市背負百萬房貸的家庭的定壽保額，肯定要高于三線城市無貸款的家庭。家中倆娃未來面臨高昂的教育費，保額也要高于瀟灑的丁克一族。

最后，給大家介紹兩種選擇保額的方法，可供大家參考：

未盡責任法：（家庭貸款余額+預計未來10-20年的生活費、教育金、贍養(yǎng)費）×被保人的收入在家庭收入中的占比。

身價法：未來10年預期收入。

建議一線城市至少100萬起，二線及其他城市可以適當減少。

4,保障期限

定期壽險，保障的就是“一陣子”。一般來說，如果有房貸車貸等負債，至少要涵蓋還債的期限?？紤]到個人承擔的家庭責任，至少要保到退休年齡。特殊家庭組合可以根據(jù)自身情況考慮保障期限。

總結(jié)：年輕人購買保險是非常非常有必要的。重疾險，百萬醫(yī)療險和意外險都是非常適合年輕人的保險類別，學姐建議，不一定要選擇最適合自己的，但一定要選擇對自己最有利的哦！

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