經(jīng)常有人咨詢學(xué)姐，商業(yè)保險(xiǎn)真的可靠嗎？商業(yè)保險(xiǎn)到底要不要買？這些恐怕是不少人都感到非常糾結(jié)的問題。對于這些疑惑，本篇文章一塊講解明白：

當(dāng)然，在買商業(yè)保險(xiǎn)之前，大家還是要做足功課滴，買商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)鍵要點(diǎn)學(xué)姐都給大家整理出來啦：

買保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點(diǎn)！weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

• 商業(yè)保險(xiǎn)靠譜嗎？

• 商業(yè)保險(xiǎn)的意義和作用

• 商業(yè)保險(xiǎn)要怎么買？

一、商業(yè)保險(xiǎn)靠譜嗎？

很多人覺得商業(yè)保險(xiǎn)很坑，一點(diǎn)都不靠譜。其實(shí)如果選擇了合適的產(chǎn)品，買對了的話是真的能夠給我們的生活帶來很多的好處的，最重要的是我們要擦亮雙眼，買到合適靠譜的商業(yè)保險(xiǎn)。

從以下這兩個方面來講，商業(yè)保險(xiǎn)還是很靠譜的：

1、保險(xiǎn)公司不會輕易破產(chǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)的背后是保險(xiǎn)公司，而銀保監(jiān)會對保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，從注冊到破產(chǎn)都有嚴(yán)格的監(jiān)管。

我們國家也有相對完善的保障機(jī)制來防止保險(xiǎn)公司倒閉：

第一，保險(xiǎn)公司的成立需要股東有雄厚的資本實(shí)力做支撐

第二，保險(xiǎn)公司的成立門檻很高，需要許多資金作為注冊資本

第三，還要提取各種保證金、公積金等專門用于準(zhǔn)備履行保險(xiǎn)責(zé)任

第四，有強(qiáng)大的保險(xiǎn)保障基金應(yīng)對可能的風(fēng)險(xiǎn)；

第五，保監(jiān)會對保險(xiǎn)公司的賠付能力、資金用途等實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管；

最重要的是我國《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定：

如果保險(xiǎn)公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。達(dá)不成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓。

如果真的有保險(xiǎn)公司倒閉了，想要知道自己買的保險(xiǎn)還可以退嗎?可戳：

保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？weixin.qq.275.com

2、保險(xiǎn)公司理賠難的根本原因

商業(yè)保險(xiǎn)理賠一直都是大家都很關(guān)心的熱點(diǎn)話題。那么商業(yè)保險(xiǎn)理賠到底難在哪里？

（1）出險(xiǎn)不在保障范圍內(nèi)，或者屬于責(zé)任免除范圍

保險(xiǎn)的本質(zhì)是我們與保險(xiǎn)公司的合同，合同的規(guī)定是理賠的最終依據(jù)。

所以，投保時，一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，明確保障內(nèi)容、責(zé)任免除等方面，不至于后期發(fā)生糾紛。

①　健康告知未如實(shí)回答

部分人由于自身的疏忽和保險(xiǎn)銷售人員的敷衍，并沒有意識到健康告知的重要性，片面地輕信保險(xiǎn)銷售人員的各種保證，導(dǎo)致產(chǎn)生理賠糾紛時才懊悔不及。

健康告知小技巧學(xué)姐也整理出來了哦，可供參考

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

②　理賠材料準(zhǔn)備不齊全

出險(xiǎn)并及時報(bào)案后，是要提交相關(guān)的理賠資料給保險(xiǎn)公司審核通過后，才能獲得理賠金的。所以，如果資料不齊全，不但會拖延理賠的速度，甚至可能無法進(jìn)行理賠。

③　不注意措辭

這類情況一般出現(xiàn)在醫(yī)生開具的病歷報(bào)告上。

只要我們自己熟悉保險(xiǎn)合同，做好如實(shí)的健康告知，理賠的時候按流程做好準(zhǔn)備工作，其實(shí)商業(yè)保險(xiǎn)理賠并不難！

所以商業(yè)保險(xiǎn)還是靠譜的，很多人覺得保險(xiǎn)不靠譜是因?yàn)樵诓缓线m的時間，跟不合適的人，買了不合適的產(chǎn)品。

看到這里，相信對于商業(yè)保險(xiǎn)靠不靠譜，大家的心里已經(jīng)有了答案。

二、商業(yè)保險(xiǎn)的意義和作用

我們都知道，生活中總會存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，為了增強(qiáng)抵御外來風(fēng)險(xiǎn)的能力，保險(xiǎn)出現(xiàn)了。保險(xiǎn)就是幫助我們轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，借著保險(xiǎn)這個工具，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障更好的未來。

不論是意外、疾病、理財(cái)資金等，都有相應(yīng)的保險(xiǎn)。也許一場大病會讓一個家庭發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)危機(jī)，也可能一款保險(xiǎn)產(chǎn)品會幫這個家庭減輕大半經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

三、商業(yè)保險(xiǎn)要怎么買？

最合適的搭配是：醫(yī)保為基礎(chǔ)，商保為補(bǔ)充。

有了社保就不用買商業(yè)保險(xiǎn)了？社保與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別在哪？

商業(yè)保險(xiǎn)是非常有必要購買的，它是社保的一個重要補(bǔ)充。社保與商業(yè)保險(xiǎn)是相互相成的，二者并不矛盾。

社保覆蓋面非常廣，但是保額低，對我們普通人來說只能滿足基礎(chǔ)的保障。而商業(yè)保險(xiǎn)非常靈活，可以根據(jù)自己的需求購買。

社保，也就是平常所說的“五險(xiǎn)”，即養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)五種。

以醫(yī)療保險(xiǎn)為例，醫(yī)保有就診目錄的限制，且有起付線、封頂線、報(bào)銷比例的限制，并不能解決所有的醫(yī)療費(fèi)用，這就需要有商業(yè)保險(xiǎn)來協(xié)助。商業(yè)保險(xiǎn)中的重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)能解決大部分的醫(yī)療費(fèi)用，包括手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)等，補(bǔ)充了醫(yī)保中不能報(bào)銷的部分。

買對商業(yè)保險(xiǎn)，不僅能保障社保外的費(fèi)用，還能應(yīng)對應(yīng)疾病或身故對經(jīng)濟(jì)帶來的損失。不過購買商業(yè)保險(xiǎn)一定要熟悉一些保險(xiǎn)知識，貨比三家，不能盲目選擇。

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