愛情這杯酒，誰喝都得醉。

大S和汪小菲今天發(fā)布了離婚聲明，相識2個月閃婚，10年婚姻，終究是game over了。

網(wǎng)友們有的感到唏噓，有的早早就當起了預(yù)言家：

還有的“小韭菜”：世界紛紛擾擾，我只擔心我的錢有沒有變少！

分分合合的事，學姐見得多了。在瓜田亂躥的學姐，只關(guān)心離婚后，他們的家產(chǎn)怎么分？（咸吃蘿卜淡操心了屬于是圖片）

據(jù)臺媒報道，大S已經(jīng)在11月初向臺北地方法院申請離婚，目前正在對近10億資產(chǎn)分配進行調(diào)解。

世界紛紛擾擾，只有屬于自己的錢最牢靠。

女明星和富二代，有專業(yè)人士幫忙爭取更多財產(chǎn)。

那我們老百姓，如果婚姻破裂需要進行財產(chǎn)分割，又該怎么維護自己的利益？

學姐教大家一招——通過保險保護婚姻中的個人資產(chǎn)。

    離婚了，什么情況下不需要分割保險？

離婚，說白了就是要分家了，各回各家，各找各媽。

這個時候，已經(jīng)買了的保險要怎么分？

關(guān)鍵就在于保費是由個人財產(chǎn)交的，還是由夫妻共同財產(chǎn)交的。

這么區(qū)分個人財產(chǎn)和夫妻共同財產(chǎn)？關(guān)于這個問題的官方回答，可以看看《婚姻法》的第十七條和第十八條：

也就是說，以下情況屬于個人財產(chǎn)，不需要分割保險：

①婚前購買且婚前繳費結(jié)束的保險

②他人出錢為其中一方購買的保險

③一方作為保險受益人，因意外、重大疾病、傷殘獲得的理賠金

④婚前進行財產(chǎn)隔離，已公證用個人財產(chǎn)購買的保險

舉幾個例子：

??婚前買的理財險

比如汪小菲在婚前買了增額終身壽險，投保人和被保人都是自己，受益人是母親張?zhí)m，在認識大S之前，他就交完了保費。

那么，這份增額終身壽險就屬于汪小菲的個人財產(chǎn)。

保單現(xiàn)金價值每年增長，只有汪小菲能隨時領(lǐng)錢出來花，即使現(xiàn)在離婚，這份保單大S是沒份的。

近些年很多人都通過投保增額終身壽險、年金險等理財險的方法，來保護自己的個人財產(chǎn)。因為收益確定、涉及到保險人、被保險人、受益人三方利益，受保險法+合同法的保護，資產(chǎn)更安全。

??買意外險，發(fā)生意外事故的理賠款

小李子開出租時不幸出了車禍，截掉了一條腿，成了殘疾人。他買的意外險，賠了他60萬。

這時小李子的老婆要離婚，想分這60萬行嗎？不好意思，不行！（太過分了，大難臨頭跑路，還想分人家的殘疾賠款！）

??買重疾險，得重疾拿到的賠付

荷花不幸得了乳腺癌，重疾險賠了90萬。

渣男老公阿志想要跟老婆離婚并分割這90萬賠款，呵~想得美（真是患難見真情，所以女人一定要擁有保險，排除萬難！尤其是另一半的阻礙?。?/p>

??自己作為受益人，得到的身故保險金

老王媽媽生前買了份100萬保額的壽險，受益人是老王和老王的爸爸各一半。老王媽媽去世后，老王分得了50萬。

這錢離婚時，也不用跟妻子分割。

??夫妻兩人給孩子買的保險

夫妻倆鬧掰了，孩子還沒成年，妻子要求分割丈夫給孩子買的教育金，行不行？

一般來說不太行。出于對未成年人的保護，法院會把這份保險當做夫妻倆對孩子的贈與處理。

不過這事兒不絕對。一方強制要求分割的案例也不是沒有過。

屬于共同財產(chǎn)的保單，如何進行分割？

如果是屬于夫妻共同財產(chǎn)交的保費，情況就比較復雜。

先說兩種最簡單的。

1.離婚的時候，保費已經(jīng)交完了，保險合同還沒有到期，保單依然有現(xiàn)金價值。

此時保單算夫妻共同財產(chǎn)，一方需要支付保單現(xiàn)金價值的一半給另一方。

比如現(xiàn)金價值有30萬，那么30萬一人一半?？梢越K止保單也就是退保，然后平分；也可以不退保，想要保單繼續(xù)的一方，就需要支付15萬給另外一方。

2.離婚前，保費已經(jīng)交完了，保險合同也到期了，但是保單依然有現(xiàn)金價值（如附加萬能賬戶的年金險）。

很簡單，也是算作夫妻共同財產(chǎn)，一人一半。

上面這兩種情況，都是已經(jīng)交完了保費，沒交完保費的就比較麻煩了。

情況一：假如夫妻雙方有一方是投保人，另一方為被保險人。

離婚時，如果投保人不愿意繼續(xù)買單，想要解除保險合同。那退保后的現(xiàn)金價值，需要作為夫妻共同財產(chǎn)分配。

如果被保險人希望繼續(xù)享受這份保障，享受保單利益的一方就要補償另一方保單的一半現(xiàn)金價值。

舉個例子：

汪小菲和大S現(xiàn)在離婚了，但是大S想繼續(xù)享受汪小菲結(jié)婚后給她買的重疾保障，大S就要把汪小菲之前交的那幾年保單的一半現(xiàn)金價值賠給他。

情況二：夫妻雙方有一方同時為投保人和被保險人。

投保人不愿繼續(xù)投保的，退保的現(xiàn)金價值，一般會按照夫妻共同財產(chǎn)，一分為二。

投保人還是想繼續(xù)投保的，正常情況下，投保人應(yīng)當支付保單現(xiàn)金價值的一半給另一方。

舉個例子：

汪小菲離婚前，用自己的收入給自己買了一份重疾險。

離婚后，汪小菲還想繼續(xù)享受這份重疾險保障，他就必須把此時這份保單現(xiàn)金價值的一半，折現(xiàn)賠給大S。

因為婚后的收入算作夫妻共同財產(chǎn)。

這種情況是建立在雙方知情的前提下，要是大S不知情的話，那就不好說了哦~

共同財產(chǎn)的保單分割方法概括起來其實就是兩種方法：

一是退保，平分現(xiàn)金價值；

二是繼續(xù)享有保障，協(xié)商補償一半的現(xiàn)金價值。

學姐倒是更推薦第二種方法，保留原有保單，協(xié)商補償現(xiàn)金價值。

沒必要離婚后把所有保險都退了，失了保障，兩敗俱傷。好聚好散，畢竟身體條件如果沒有當時那么好了，要想再買一份新的保險并不容易。

婚姻可能只是暫時的，但是保單能夠陪你一輩子呀~

那對于沒交完保費的保單，分割后誰來繼續(xù)繳費呢？

① 投保人可變更

結(jié)婚后，如果汪小菲給大S買了一份保險，大S可以進行投保人變更，將投保人變更為自己，并且繼續(xù)繳費。如果是給孩子買的保險，也可以進行相應(yīng)的變更，例如由具有撫養(yǎng)權(quán)的一方繼續(xù)繳費。

② 投保人豁免怎么辦？

一般投保人發(fā)生變更后，投保人附加的投保人豁免=就自動退保了，部分產(chǎn)品可以領(lǐng)取一定的現(xiàn)金價值。

③ 受益人要變更

保險受益人也是比較重要的事情，如果離婚了，學姐建議梳理一下受益人的設(shè)置，把之前指定前任的進行變更，或者明確受益人。

這樣可能避免很多麻煩。

除此外聯(lián)系方式、繳費銀行卡、家庭地址等都是需求根據(jù)實際情況進行變更的，聯(lián)系保險公司客服，提供相關(guān)的資料就可以了。

   學姐總結(jié)

說到底，談戀愛和結(jié)婚真的是兩碼事。

明星離婚能看個唏噓，網(wǎng)紅離婚能看個樂呵。但輪到自己都是說也不愿意說的苦果。

希望在這種時候，學姐依然能幫上忙。

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