說起小福星，也是平安賣得比較熱銷的重疾險(xiǎn)了，它是一款少兒專屬的終身重疾險(xiǎn)，投保年齡是28天-17周歲，保費(fèi)比較貴，不過大公司的產(chǎn)品通常都會(huì)存在品牌溢價(jià)的問題，保費(fèi)貴也不足為奇。

而且小福星最新版小福星20也將于2020年8月1號(hào)下架停售，如果想要入手的朋友一定要看完我這篇測(cè)評(píng)文章：

當(dāng)然產(chǎn)品好不好，還要通過和市面上熱門的小孩重疾險(xiǎn)對(duì)比過才知道，那小福星20在眾多重疾險(xiǎn)中表現(xiàn)如何呢？

本文重點(diǎn)：

· 小福星20的保障：沒一個(gè)能打？

· 對(duì)比其他小孩熱門重疾險(xiǎn)，小福星20值得買嗎？

一、小福星20的保障：沒一個(gè)能打？

直接看產(chǎn)品形態(tài)圖↓↓↓

1. 少兒特定重疾

少兒特定重疾是少兒重疾險(xiǎn)的常規(guī)操作，另外劃分一些少兒容易高發(fā)的重疾，以提高賠付比例，也是吸引消費(fèi)者的賣點(diǎn)之一。

小福星20的少兒特定重疾有15種，其中有白血病、重癥手足口病等高發(fā)重疾，算是不錯(cuò)的了。但也不全面，常見的嚴(yán)重川崎病、重癥再生性貧血、成骨不全第三型沒有涵蓋在少兒特定重疾險(xiǎn)里。

雖說看似少兒特定重疾額外賠付，實(shí)在合同條款里，暗戳戳地埋雷，條款里是這樣寫的：

簡(jiǎn)單地說，就是如果首次患的重疾是少兒特定重疾里的其中一種，才能獲得雙倍賠付，擁有二次賠付的資格。但是如果首次患的重疾不是少兒特定重疾里的，只能賠付一次，之后的少兒特定重疾責(zé)任也就沒有了。簡(jiǎn)直是“表面一套背地里一套”的典型代表啊。

如果想要買少兒特定重疾賠付比例高、保障不錯(cuò)的少兒重疾險(xiǎn)，那這10款重疾險(xiǎn)你一定不能錯(cuò)過：

2. 輕癥數(shù)量少，高發(fā)輕癥覆蓋不全

雖說輕癥是附加的，賠付比例可以按需選擇，默認(rèn)選擇是20%起。但小福星20的輕癥也是少得可憐，只有兩只手都數(shù)得過來的10種輕癥，市面上很多重疾險(xiǎn)的輕癥種類都有25-40種，小福星20的差距不止一點(diǎn)點(diǎn)啊。

而且高發(fā)輕癥也沒有覆蓋全，只有早期惡性病變，不典型心肌梗塞，輕微腦中風(fēng)后遺癥，主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)，冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)，腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤這些高發(fā)輕癥，缺失了慢性腎功能衰竭、單側(cè)腎臟切除、視力嚴(yán)重受損、較小面積|||度燒傷等高發(fā)輕癥。

要知道輕癥是重疾早期或極早期的表現(xiàn)，比較容易治療，治療費(fèi)用也比較低，早發(fā)現(xiàn)早治療，治愈率也更高，成功治愈后，也不用受化療的折磨了。

有些重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量很多，那是不是意味著數(shù)量越多越好呢？那可不一定，看完這篇文章你就知道了：

3. 捆綁身故保障

身故保障的作用和壽險(xiǎn)的作用是一樣的，小孩不需要承擔(dān)家庭責(zé)任，帶了身故保障的也不大。而且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，防止有些居心叵測(cè)的父母拿小孩當(dāng)自己獲取高額經(jīng)濟(jì)利益的手段，對(duì)小孩的生命造成威脅，所以對(duì)未滿18歲的少兒身故作了以下規(guī)定：

對(duì)于被保險(xiǎn)人不滿10周歲的，身故保障不得超過人民幣20萬元。
對(duì)于被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的，身故保障不得超過人民幣50萬元。

不過帶有身故保障重疾險(xiǎn)有一個(gè)優(yōu)勢(shì)是如果沒有患重疾就死亡或者重疾達(dá)不到理賠條件就死亡，這時(shí)候可以賠身故保障給其父母。

4. 中癥缺失

中癥保障是病情程度在重疾與輕癥之間，治療費(fèi)用中等水平。越早發(fā)現(xiàn)，治愈的可能性也就越高。

中癥的賠付比例一般為50%-60%，有些產(chǎn)品把原本屬于輕癥的疾病提升為中癥疾病，比如輕微腦中風(fēng)，從而也提高了賠付比例，賠付的錢也就更多了，可以在不用影響家人正常經(jīng)濟(jì)生活的前提下安心治療。

雖然中癥出現(xiàn)的時(shí)間比較晚，但是目前中癥保障已經(jīng)成為重疾險(xiǎn)的標(biāo)配，大福星20還是延續(xù)平安的固有套路，無視中癥保障，實(shí)在是“獨(dú)樹一幟”啊。

如果想要給小孩購(gòu)買保障全面，涵蓋重疾、中癥、輕癥的重疾險(xiǎn)的家長(zhǎng)，這份榜單一定要收好了：

5. 可選責(zé)任多

這款小福星20的可選責(zé)任也是挺多的，其中有可選被投保人豁免，可選投保人豁免，可選重疾賠護(hù)金、可選少兒特定重疾陪護(hù)金。

很多重疾險(xiǎn)的被投保人豁免都是涵蓋在里面的，但是這款卻要附加，比較落后了。投保人豁免最好是要選擇的，因?yàn)橐坏└改赴l(fā)生了疾病，小孩的保費(fèi)就沒有人可以交了，而且父母治病也要錢，如果附加了，一定程度上也能分擔(dān)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

其中的重疾賠護(hù)金和少兒特定重疾陪護(hù)金也是按每個(gè)月給付的，每個(gè)月給付2000千，連續(xù)6個(gè)月，但這項(xiàng)責(zé)任也只是25歲前有效。

總的來說，小福星20這款重疾險(xiǎn)的保障不是很全面、保費(fèi)也比較貴，性價(jià)比不高，不值得買。還不如選擇市面上熱門、又優(yōu)惠的少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品：

二、對(duì)比其他小孩熱門重疾險(xiǎn)，小福星20值得買嗎？

一款產(chǎn)品值不值得買，要通過對(duì)比才知道，我挑選了市面上兩款比較熱門的少兒重疾險(xiǎn)，與小福星20進(jìn)行對(duì)比，分別是嘉貝保和媽咪保貝。

1. 在重疾保障方面，小福星20和媽咪保貝都是只賠付一次100%基本保額，而嘉貝保則有額外賠付，保定期前10年/保終身前20年首次確診則額外賠付60%，這個(gè)賠付比例也是杠杠的。

2. 在中癥保障方面，小福星20沒有中癥保障，而嘉貝保和媽咪保貝都有中癥賠付，都是賠付2次，媽咪保貝兩次都是賠付50%，而嘉貝保賠付比例是遞增的，依次賠付50%、60%，嘉貝保大大占了優(yōu)勢(shì)啊。

3. 在輕癥保障方面，大福星20賠付3次，每次賠20%；嘉貝保賠3次，賠付比例遞增，依次賠付30%、35%、40%；媽咪保貝賠2次，每次賠付30%。相對(duì)來說，嘉貝保的輕癥賠付比例也是很不錯(cuò)的。

在重疾、中癥和輕癥保障上，嘉貝保都占足了優(yōu)勢(shì)，難道它的沒有什么坑嗎？詳細(xì)測(cè)評(píng)內(nèi)容請(qǐng)戳下方文章：

4. 在少兒特疾方面，小福星20只賠100%，而嘉貝保是少兒特疾賠150%，少兒罕見病賠200%；媽咪保貝就厲害了，少兒特疾賠200%，少兒罕見病賠300%，這個(gè)賠付比例也是超高的，對(duì)消費(fèi)者有益。那媽咪保貝值不值得買呢？有沒有什么套路？詳情請(qǐng)看下方文章：

綜合來看，小福星20真的沒有什么競(jìng)爭(zhēng)力，保障不全面、賠付比例也不行、保費(fèi)又貴，實(shí)在是不推薦啊。

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